Сақтандыру бойынша алаяқтық - Insurance fraud

Сақтандыру бойынша алаяқтық жасалған кез келген әрекет алдау сақтандыру процесі. Бұл талап қоюшы өзіне тиесілі қандай да бір пайда немесе артықшылық алуға тырысқан кезде немесе сақтандырушы белгілі бір төлемдерден бас тартқан кезде пайда болады. Америка Құрама Штаттарының пікірі бойынша Федералды тергеу бюросы, ең кең таралған схемаларға сыйлықақыны аудару, төлемдерді төлеу, активтерді аудару және жұмысшыларға өтемақы төлеу кіреді. Схемалардағы қылмыскерлер сақтандыру компаниясының қызметкерлері немесе талап қоюшылар болуы мүмкін.[1] Жалған сақтандыру талаптары болып табылады сақтандыру шағымдары алаяқтық сақтандыру провайдеріне деген ниет.

Сақтандыру бойынша алаяқтық сақтандыру коммерциялық кәсіпорын ретінде басталғаннан бері бар.[2] Алаяқтық талаптар сақтандырушылар алған барлық талаптардың едәуір бөлігін құрайды және жыл сайын миллиардтаған долларды құрайды. Сақтандыру бойынша алаяқтықтың түрлері әр түрлі және сақтандырудың барлық саласында кездеседі. Сақтандыру қылмыстарының ауырлығы, талаптарды сәл асыра көтеруден бастап, қасақана жазатайым оқиғалар немесе зиян келтіруге дейін. Алаяқтық әрекеттері жазықсыз адамдардың өміріне тікелей кездейсоқ немесе қасақана жарақаттану немесе зақым келтіру арқылы, сондай-ақ жанама түрде сақтандыру сыйлықақыларының жоғарылауына әкелетін қылмыстар әсер етеді. Сақтандыру саласындағы алаяқтық айтарлықтай проблема туғызады, үкіметтер мен басқа ұйымдар мұндай әрекеттерді тоқтатуға тырысады.

Ан эпиграмма Рим ақыны Жауынгерлік сақтандыру алаяқтық құбылысы біздің дәуіріміздің бірінші ғасырында Рим империясында бұрыннан белгілі болғанының айқын дәлелі:[3]

«Тонгилианус, сен үйің үшін екі жүз төледің;
Бұл қалада өте жиі кездесетін апат оны жойып жіберді.
Сіз он есе көп жинадыңыз. Меніңше, мен дұға етемін,
Өз үйіңді өртеп жібердің бе, Тонгилианус? «
Кітап III, No52

Себептері

«Барлық сақтандыру қылмыстарындағы басты себеп - қаржылық пайда».[2] Сақтандыру шарттары сақтандырылушыға да, сақтандырушыға да пайдалану мүмкіндігін ұсынады.

Сәйкес Сақтандыру алаяқтарына қарсы коалиция, себептері әртүрлі, бірақ көбінесе ашкөздікке және алаяқтықтан қорғайтын тесіктерге негізделген.[4] Көбіне сақтандыру алаяқтық жасаушылар оны тәуекел деңгейі төмен, табысы жоғары кәсіпорын ретінде қарастырады. Мысалы, сақтандыру алаяқтыққа барған есірткі сатушылар [5] көше бұрыштарында жұмыс істегеннен гөрі қауіпсіз және пайдалы деп ойлаймын. Басқа қылмыстар үшін жазалармен салыстырғанда, сақтандыру алаяқтықтары үшін сот үкімдері жеңілдетіліп, жазаның ұзартылу қаупін азайтады. Сақтандырушылар алаяқтықпен күрескенімен, кейбіреулері бәрібір күдікті шағымдарды төлейді, өйткені мұндай талаптарды шешу заңды әрекетке қарағанда арзанырақ.

Алаяқтықтың тағы бір негізі - шамадан тыс сақтандыру, мұнда біреу мүлікті өзінің нақты құнынан артық сақтандырады.[2] Мұндай жағдайды болдырмау қиын болуы мүмкін, әсіресе сақтандыру провайдері кейде оны көп пайда табуға итермелеуі мүмкін.[2] Бұл алаяқтарға мүлкін жою арқылы пайда табуға мүмкіндік береді, өйткені олар мүлік төлемінен үлкен сақтандыру төлемін алады. Сақтандыру саласындағы алаяқтықтың ең көп тараған түрлері - сақтандырылмаған зиянды сақтандыру жағдайына айналдыру үшін қайта есептеу және залалдың құнын көтеру.[6]

Сақтандыру компаниялары да алаяқтыққа бейім, өйткені алаяқтар ешқашан болмаған зиянды өтеу туралы талап қоя алады.

Сақтандыру саласындағы алаяқтық салдарынан болатын шығындар

Сақтандыру алаяқтық жолымен ұрланған ақшаға нақты мән қою қиын. Сақтандыру алаяқтықтары қасақана анықталмайды, қарақшылық немесе кісі өлтіру сияқты көрінетін қылмыстардан айырмашылығы. Осылайша, анықталған сақтандыру алаяқтық фактілерінің саны іс жүзінде жасалған әрекеттер санынан әлдеқайда аз.[2] Қолдан келетін ең жақсы нәрсе - сақтандыру алаяқтықтары салдарынан сақтандырушыларға келтірілген шығындардың бағасын ұсыну. The Сақтандыру алаяқтарына қарсы коалиция 2006 жылы шамамен $ 80 млрд жоғалған деп есептейді АҚШ сақтандыру алаяқтық салдарынан.[7] Бағалау бойынша Сақтандыру туралы ақпарат институты, сақтандыру алаяқтықтары мүлікті / жазатайым оқиғаларды сақтандыру саласындағы шығындар мен залалдарды түзету бойынша шығындардың шамамен 10 пайызын құрайды.[8] Ұлттық денсаулық сақтау алаяқтыққа қарсы қауымдастығы АҚШ-тағы денсаулық сақтау саласы шығындарының 3% -ы алаяқтық әрекеттерге байланысты деп болжайды, олардың құны шамамен 51 миллиард долларды құрайды.[9] Басқа болжамдар Құрама Штаттардағы денсаулық сақтау саласына жұмсалатын шығындардың 10% -ын алаяқтықпен байланыстырады - жыл сайын шамамен 115 млрд.[10] Федералдық тергеу бюросының мәліметтері бойынша, медициналық емес алаяқтық жылына шамамен 40 миллиард долларды құрайды, бұл орташа американдық отбасы үшін сыйақыны жыл сайын 400-700 долларға дейін көбейтеді.[1] Америка Құрама Штаттарындағы сақтандыру мекемелерінде жасалған алаяқтықтың барлық түрлерін (мүліктік-жазатайым оқиғалар, кәсіпкерлік жауапкершілік, денсаулық сақтау, әлеуметтік қамсыздандыру және т.б.) тағы бір зерттеу шынайы шығындарды жүйе бойынша жалпы ақша ағымының 33% -дан 38% -на дейін құрады. . Бұл зерттеу нәтижесінде Дж.Е.Смиттің «Триллион долларлық сақтандыру крукы» атты кітабы пайда болды. Ішінде Біріккен Корольдігі, Сақтандыру алаяқтық бюросы сақтандыру алаяқтық салдарынан залал деп есептейді Біріккен Корольдігі туралы £ 1,5 млрд. (3,08 млрд. Доллар), бұл сақтандыру сыйлықақыларының 5% өсуіне алып келеді.[11] The Канаданың сақтандыру бюросы жеке жарақат алаяқтық деп бағалайды Канада шамамен шығындар C $ Жыл сайын 500 млн.[12]Индиафореникалық зерттеу орталығы сақтандыру алаяқтықтары деп бағалайды Үндістан шамамен шығындар $ Жыл сайын 6,25 млрд.[13]

Қатты және жұмсақ алаяқтық

Сақтандыру алаяқтықтары ауыр алаяқтық немесе жұмсақ алаяқтық деп жіктелуі мүмкін.[14]

Қатты алаяқтық біреу өзінің сақтандыру полисіне кіретін соқтығысу, автокөлік ұрлау немесе өрт сияқты шығындарды ойластырып немесе ойлап тапқан кезде пайда болады [15] сондықтан олар залалды өтеуді талап ете алады. Кейде қылмыстық сақиналар миллиондаған долларды ұрлап әкететін алаяқтық схемаларына қатысады.[16]

Жұмсақ алаяқтық, қатаң алаяқтыққа қарағанда әлдеқайда жиі кездесетін, кейде оппортунистік алаяқтық деп те аталады.[14] Алаяқтықтың бұл түрі заңды емес талаптарды асыра сілтейтін сақтанушылардан тұрады. Мысалы, автомобиль соқтығысқан кезде сақтандырылған адам нақты болғаннан көп зиянды талап ете алады. Жұмсақ алаяқтық жаңа денсаулық алу кезінде де орын алуы мүмкін сақтандыру полисі, сақтандыру полисі бойынша төмен сыйақы алу үшін жеке тұлға бұрынғы немесе қолданыстағы шарттарды бұрмалайды.[14]

Сақтандыру саласындағы алаяқтықтың түрлері

Өмірді сақтандыру

Өмірді сақтандырудағы алаяқтықтың көп бөлігі өтініш беру кезеңінде орын алады, бұл өтініш берушілерге денсаулығын, кірістерін және басқа да жеке ақпараттарды арзан сыйлықақы алу үшін бұрмалаумен байланысты. Сақтандыру түзетулерін онлайн режимінде немесе телефон арқылы көбірек жасауға болатындықтан, жеке куәлікті ұрлау өмірді сақтандыру шарттарын алаяқтың пайдасына әкелуі мүмкін қылмысқа айналды - мысалы, жаңа ұрлық алушы ретінде екінші ұрланған жеке тұлғаны қосу.

Өмірді сақтандыру бойынша алаяқтықты қамтуы мүмкін жасанды өлім өмірді сақтандыруды талап ету. Кейде алаяқтар есте сақтау қабілетін жоғалтамыз деп бірнеше жыл өткен соң жоғалып кетуі мүмкін.[17]

Өмірді сақтандыру бойынша алаяқтықтың мысалы болып табылады Джон Дарвиннің жоғалуы туралы іс, бұл туралы тергеу болды псевдоцид британдық бұрынғы мұғалім және түрме офицері Джон Дарвин жасаған, ол 2007 жылы желтоқсанда қайықта қайтыс болды деп ойлағаннан кейін бес жылдан кейін тірі келді. Дарвин 2002 жылы 21 наурызда қайықпен жүзуден кейін жұмысқа шықпағаннан кейін «хабар-ошарсыз кетті» деп хабарланды. Ол 2007 жылдың 1 желтоқсанында қайта пайда болып, соңғы бес жылды еске түсірмейді деп мәлімдеді.

Тағы бір мысал - Ұлыбританияның бұрынғы министрі Джон Стоунхаус 1974 жылы Майамидегі жағажайдан жоғалып кеткен. Ол болжамды атаумен өмір сүретіндігі анықталды Австралия, Ұлыбританияға экстрадицияланып, алаяқтық, ұрлық және жалған құжат жасағаны үшін жеті жылға сотталды.

Денсаулық сақтауды сақтандыру

Медициналық сақтандырудағы алаяқтық жеке адамға немесе топқа медициналық көмек төлеуге әкеп соқтыратын ақпаратты алдау, жасыру немесе бұрмалау мақсатымен жасалған әрекет ретінде сипатталады.

Алаяқтықты сақтандырылған адам да, жеткізуші де жасай алады. Мүшелерді алдау жарамсыз мүшелер және / немесе асырауындағы адамдар атынан шағымдардан тұрады, тіркеу формаларын өзгерту, бұрыннан бар жағдайларды жасыру, басқа қамту туралы хабарламау, рецепт бойынша дәрі алаяқтық және өндірістік жарақат салдарынан туындаған талаптарды ашпау.

Провайдерлердің алаяқтықтары жалған дәрігерлер берген шағымдардан, көрсетілген қызметтер үшін төлемдерден, жоғары деңгейдегі қызметтер үшін төлемдерден тұрады, диагноз немесе тәжірибе шеңберінен тыс емдеу, медициналық лицензиялардың қолданылуы тоқтатылған немесе күші жойылған кезде талап арыздарды өзгерту және қызмет көрсету. Тәуелсіз медициналық тексерулер жалған сақтандыру талаптарын жою және сақтандыру компаниясына немесе талап қоюшыға жарақат алу жағдайлары бойынша жартылай медициналық көріністі іздеуге мүмкіндік беру.

Сәйкес Сақтандыру алаяқтарына қарсы коалиция, медициналық сақтандырудағы алаяқтық Medicare сияқты салық төлеушілер қаржыландыратын бағдарламаларды жояды және кейбір дәрігерлердің қолындағы науқастарды құрбан етуі мүмкін.[18] Кейбір алаяқтықтар сақтандырушылардан ешқашан болмаған емдеу үшін ақы алатын дәрігерлер мен қажет емес операцияларды жасайтын хирургтардың екі еселенген төлемдерімен байланысты.[19]

Роджер Фельдманның айтуынша, денсаулық сақтау саласындағы көк крест профессоры Миннесота университеті, медициналық алаяқтықтың кең таралған практикасы болуының басты себептерінің бірі - қатысушы тараптардың барлығы дерлік оны қандай да бір жолмен қолайлы деп санайды. Көптеген дәрігерлер олардың пациенттеріне сапалы көмек көрсету қажет деп санайды. Көптеген пациенттер, алаяқтық идеясын жақтырмаса да, кейде оны медициналық көмекке әсер еткен кезде қабылдауға дайын. Бағдарлама әкімшілері көбінесе сақтандыру алаяқтық мәселесінде жұмсақтық танытады, өйткені олар өз провайдерлерінің қызметтерін барынша арттырғысы келеді.[20]

Медициналық сақтандырудағы алаяқтықтың ең көп таралған қылмыскерлері болып табылады денсаулық сақтауды жеткізушілер. Мұның бір себебі, профессор Дэвид Химанның айтуынша Мэриленд университетінің заң мектебі, медициналық мамандықтағы тарихи қатынастар «пациенттерге деген адалдықтың» бірі болып табылады.[21] Бұл ынталандыру пациенттің сақтандыру полисімен қамтылмаған емдеу үшін сақтандырушылардан есеп айырысу сияқты алаяқтық әрекеттерге әкелуі мүмкін. Мұны істеу үшін дәрігерлер өздері көрсеткен қызметке емес, саясат қамтылған басқа қызметке төлем жасайды.[22]

Сақтандырудағы алаяқтықтың тағы бір себебі - қаржылық пайда табуға ұмтылу. Сияқты қоғамдық денсаулық сақтау бағдарламалары Медикер және Медикаид әсіресе алаяқтық әрекеттерге қолайлы, өйткені олар көбінесе а қызмет ақылы құрылым.[23] Осы мақсатқа жету үшін дәрігерлер бірнеше алаяқтық әдістерді қолданады. Оларға «жоғары кодтау» немесе «жаңарту» кіруі мүмкін, олар нақты ұсынылғаннан гөрі қымбат емдеу процедуралары үшін төлемдерді қамтиды; медициналық тұрғыдан қажет емес емдеуді ұсыну және кейіннен төлем жасау; науқастарға қосымша келуді жоспарлау; басқа емдеу қажет болмаған кезде пациенттерді басқа дәрігерлерге жіберу; «елес биллинг», көрсетілмеген қызметтер үшін төлемдер; және «бандиттік», пациентпен бірге жүретін, бірақ жеке өзі ешқандай қызмет алмаған отбасы мүшелеріне немесе басқа адамдарға көрсетілетін қызметтер үшін төлемдер.[23]

Мүмкін доллардың ең үлкен алаяқтық сомасын медициналық сақтандыру компанияларының өздері жасайтын шығар. Сақтандыру компанияларының талаптарды қасақана төлемей және оларды өз жүйелерінен өшіру мысалдары туралы көптеген зерттеулер мен мақалалар бар,[24] қамтуды жоққа шығару және жою, сонымен қатар ауруханалар мен дәрігерлерге олардың көрсеткен көмегі үшін қалыпты төлемдер мөлшеріндегі ашық төлем.[25] Ақпаратты алу қиын болғанымен, сақтандыру компанияларының бұл алаяқтық төлемдерін кірістер мен денсаулықты қорғауға арналған шығыстарды салыстыру арқылы бағалауға болады.

Құрама Штаттардағы денсаулық сақтау саласындағы алаяқтықтың өсуіне жауап ретінде, Конгресс, арқылы Медициналық сақтандыру портативтілігі және есеп беру туралы заң 1996 ж. (HIPAA) денсаулық сақтау саласындағы алаяқтықты федералды ретінде арнайы құрды қылмыстық құқық бұзушылық елеулі қаржылық айыппұлдардан басқа он жылға дейін бас бостандығынан айыру жазасымен.

Автокөлікті сақтандыру

Алаяқтық сақтықтары немесе топтары жалған сақтандыру немесе асыра сілтеме жасау және сақтандыру ақшасын жинау үшін жалған трафикте өлім немесе қақтығыстар жасауы мүмкін. Бұл сақтандыруға сақтандыру талаптарын түзетушілер және басқа да талаптарды қарау үшін полицияның хабарламаларын жасайтын адамдар қатыса алады.[26]

The Сақтандыру алаяқтық бюросы Ұлыбританияда 1999-2006 жылдар аралығында Ұлыбританияда 20000-нан астам сахналық қақтығыстар мен жалған сақтандыру талаптары болған деп есептейді. Алаяқтардың қолданатын тактикасының бірі - көп жүретін түйінге немесе айналма жолға шығып кету және тежегіш автомобилистің артқы жағына шығып кетуі. Олар басқа автокөлік жүргізушісінің кінәсінен болды, өйткені олар жылдамдықпен жүрді немесе олардың артынан өте жақын жүрді және автокөлік сақтандырушысына қамшының соғуы мен зақымдануы үшін жалған және көбейтілген талап қояды, алаяқтарға 30 000 фунт стерлингке дейін төлей алады.[27] Сақтандыру алаяқтық бюросының бірінші жылында немесе операциясында пайдалану деректерді өндіру бастамалар сақтандыру алаяқтық желілерін әшкерелеп, 74 тұтқындаулар мен инвестициялардың бір-біріне қайтарылуына әкелді.[28]

The Сақтандыруды зерттеу жөніндегі кеңес 1996 жылы автосақтандыру талаптарының 21-36 пайызында алаяқтыққа күдікті элементтер бар деп есептеді.[29] Автокөлік сақтандыру провайдерлерін алдау үшін қолданылатын әртүрлі схемалар бар. Бұл түйіршіктер күрделілігі мен ауырлығымен айтарлықтай ерекшеленуі мүмкін. Ричард А. Дерриг, ғылыми зерттеулер жөніндегі вице-президент Массачусетс штатындағы алаяқтықты сақтандыру бюросы, авто сақтандыру кезінде алаяқтықтың бірнеше жолын келтіреді,[30] сияқты:

Кезеңді қақтығыстар

Кезеңді соқтығысқан алаяқтық кезінде алаяқтар кінәсіз тараппен жазатайым оқиға жасау үшін автокөлік құралын пайдаланады. Әдетте, алаяқтардың көлігі төрт-бес жолаушы тасымалдайды. Оның жүргізушісі күтпеген маневр жасайды, жазықсыз адамды алаяқтың көлігімен соқтығысуға мәжбүр етеді. Содан кейін алаяқтардың әрқайсысы көлікте алған жарақаттары туралы шағым түсіреді. «Жұмысқа тартылған» дәрігер қамшы немесе басқа жұмсақ тіндердің жарақаттарын диагноз қояды, кейінірек дау айту қиын.

Басқа мысалдарға Ресейдегідей автомобильдердің алдынан секіру жатады. Жүргізу шарттары мен жолдары қауіпті, себебі көптеген адамдар жүргізушілерді қымбат көрінетін машиналардың алдынан секіріп немесе соқтығысу арқылы алдауды көздейді. Хит және жүгіру өте кең таралған және сақтандыру компаниялары белгілі талаптарды жоққа шығаруға мамандандырылған. Он жастан асқан көлік құралдары үшін екі жақты сақтандыру өте қымбат және мүлдем мүмкін емес - жүргізушілер тек негізгі жауапкершілікті ала алады. Ресей соттары ауызша талап қоюды ұнатпайтындықтан, адамдардың көпшілігінде қылмыскерлерді ескерту немесе талаптарға қарсы / қарсы дәлелдер беру үшін бақылау тақтасының камералары орнатылған.[31]

Асыра айтылған талаптар

Нақты апат орын алуы мүмкін, бірақ адал емес иесі нақты апатқа байланысты автокөлік құралы үшін болған кішігірім зақымданулардың бүкіл жиынтығын пайдалану мүмкіндігін пайдалана алады. Жеке жарақаттар да асыра көрсетілуі мүмкін, әсіресе қамшы.[32] Шамадан тыс талаптар бойынша сақтандыру алаяқтық жағдайлары автомобильге келтірілген зиянды талапта көрсетілген аварияға жатпайтын шығындарды да қамтуы мүмкін.[33]

Мысалдар

Мысалдары автоматты сақтандыру бойынша алаяқтық бір жарақат алу үшін бірнеше талап қоюды, жарақатқа байланысты емес талап қоюды қамтиды автомобиль апаты, жарақат салдарынан болған жалақы шығындары туралы дұрыс емес есеп беру және шығындардың жоғарылығы туралы есеп беру автомобиль жөндеу нақты төленгендерге қарағанда. Қатерлі автокөлік сақтандыруы автомобильдердің соқтығысуын сахналау, талап қоюшы апатқа іс жүзінде қатыспаған кезде талап қою, медициналық көмектің алынбаған түріне шағым беру немесе жарақаттануды ойлап табу сияқты әрекеттерді қамтуы мүмкін.[34] Қатты алаяқтық талап қоюшылар көлік құралын ұрланған деп жалған хабарлаған кезде де орын алуы мүмкін. Жұмсақ алаяқтық автокөлік сақтандыру туралы жалған талаптардың көп бөлігін құрайды.[29]

Тағы бір мысал, адам өз машинасын заңсыз тіркеуге алады, ол оларды өздері тұратын жеріне қарағанда арзан тарифтермен қамтамасыз етеді, кейде деп аталады ставкадан жалтару. Мысалы, кейбір жүргізушілер Бруклин бар Пенсильвания нөмірлері, өйткені ауылдағы мекен-жайға тіркелген автокөліктің сақтандыру тарифтері Пенсильвания олар Бруклиндегіден әлдеқайда аз. Тағы бір түрі автомобильді сақтандыру бойынша алаяқтық, «фронт» деп аталатын, автомобильдің нақты жүргізушісінен басқа біреуді автомобильдің негізгі жүргізушісі ретінде тіркеуді қамтиды. Мысалы, ата-аналар жас жүргізушілердің сыйлықақыларынан аулақ болу үшін өздерін балалар көліктерінің негізгі жүргізушісі ретінде санай алады.

"Қолма-қол ақша алу «алаяқтыққа кездейсоқ білмейтін бейтаныс адамдар кіруі мүмкін, олар ұйымдастырылған апаттардың орындаушылары ретінде көрінуі мүмкін.[35] Мұндай әдістер классикалық артқы шунт (алдындағы жүргізуші кенет тежегішті қатты ұрады, мүмкін тежегіш шамдары өшірілген), алдау артқы шунт (бір машинаның артынан жүру кезінде, екіншісі оның алдынан өтіп, қатты тежелуге мәжбүр етеді, содан кейін бірінші машина кетеді) немесе пайдалы толқындық шунт (дереу апатқа ұшыраған алаяқ жүргізушіні кезекке трафиктің кезегіне шығарады, сосын қол бұлғайды).[36]

Ұйымдасқан қылмыс сақиналар сондай-ақ авто-сақтандырудағы алаяқтыққа қатысуы мүмкін, кейде өте күрделі схемаларды жүзеге асырады. Осындай бір қулықтың мысалы келтірілген Кен Дорнштейн, авторы Кездейсоқ, мақсат бойынша: Америкада жеке жарақат әлемінің жасалуы. Бұл «схема бойынша» «белгілі», бір немесе бірнеше «жүргізуші» машинадағы жүргізушілер күдікті жүргізушіні «отырғызу» артындағы орынға мәжбүр етеді. Әдетте бірнеше жолаушыға толы бұл скважина машинасы кенеттен баяулап, таңдалған автокөліктің жүргізушісін скватор көлігімен соқтығысуға мәжбүр етеді. Скватордағы көліктегі жолаушылар басқа жүргізушілерді сақтандыру компаниясына шағым түсіреді. Бұл шағым көбінесе медициналық емдеуге қажет емес немесе алынбаған шоттарды қамтиды.[37]

Болған оқиға Голден Стэйт шоссесі 1992 жылы 17 маусымда қоғам назарын сақтандыру алаяқтықтары үшін жол-көлік оқиғаларын ұйымдастыратын ұйымдасқан қылмыстық топтардың болуына аударды. Бұл схемалар, әдетте, үш түрлі деңгейден тұрады. Жоғарғы жағында кәсіпқойлар бар - дәрігерлер немесе заңгерлер жалған жарақат диагнозын қояды және / немесе алаяқтық шағым жасайды және олар табыстың негізгі бөлігін алаяқтықтан алады. Келесі «каппер «немесе» жүгірушілер «, апатқа ұшырайтын машиналарды алатын делдалдар, жоғарыдағы кәсіпқойларға деген талаптарын өтейді және қатысушыларды жинайды. Бұл схеманың төменгі сатысында тұрған бұл қатысушылар үмітсіз адамдар (кедей иммигранттар немесе басқа мұқтаждар) денелерін автомобильдер мен жүк көліктерінің жолына орналастыру үшін 1000 доллар шамасында төленетін, өз өмірімен және айналасында күдікті автокөлік жүргізушілерінің өмірімен орыс рулеткасын ойнаған адамдар үшін төленетін адамдар. Бұларды бұзуға не мәжбүр етеді сахналық-апаттық қылмыстар белгілі бір аймақтағы репрессиядан кейін олардың аз орындаумен юрисдикцияларға өтуі қаншалықты қиын. Нәтижесінде АҚШ-та бірнеше деңгейдегі полиция және сақтандыру саласы талап ету тарихын қадағалау үшін жұмыс топтарын құруда және мәліметтер базасын бөлуде ынтымақтастықта болды.[38][39]

Ішінде Біріккен Корольдігі, жалғандықтың жиілеуі байқалады қамшы талап етеді көлік сақтандыру компаниялары автокөлік жүргізушілері кәмелетке толмағанға қатысты автомобиль апаттары (мысалы; шунт). Жарақат алу механизмі толық түсінілмегендіктен, A&E дәрігерлер а пациенттікі сыртқы белгілері (оларды жасанды жасау оңай). Нәтижесінде, «ешқандай ұтыс төлемсіз» жеке жарақат адвокаттар пайдалану «саңылау «оңай өтемақы ақша (көбінесе 2500 фунт төлем). Сайып келгенде, бұл көбейді көлік құралдарын сақтандыру бар сыйлықақылар соққы әсері жолдан тыс жас жүргізушілерге баға белгілеу.

Мүлікті сақтандыру

Бұған ықтимал уәждемелер қираған мүлік құнынан артық төлем алуды немесе басқа тәсілмен сатылуы мүмкін емес тауарларды жою және кейіннен төлем алуды қамтуы мүмкін. Альфред Манестің айтуынша, мүліктік сақтандыру қылмыстарының көп бөлігі жатады өртеу.[40] Мұның бір себебі - өрттің өрттің шыққандығы туралы кез-келген дәлелді көбінесе өрттің өзі жойып жібереді. Сәйкес Америка Құрама Штаттарының өртке қарсы басқармасы, Америка Құрама Штаттарында 2006 жылы өрттен шамамен 31000 өрт болды, нәтижесінде 755 миллион доллар шығын келді.[41]

Кеңестің өтемақы талаптары

Шағымымен байланысты алаяқтық кеңестер «сақтандырушылар жергілікті билікке кінәлі (негізінен құлау және кеңестің меншігіндегі жерлерге сапарлар) немесе қолданыстағы шығындардың құнын көтеру үшін кінәлі деп болжайды.[42]

Сақтандыру алаяқтықтарын анықтау

Сақтандыру алаяқтықтарын анықтау, әдетте, екі сатыдан тұрады. Бірінші қадам - ​​алаяқтық жасау мүмкіндігі жоғары күдікті талаптарды анықтау. Мұны істеуге болады компьютерленген статистикалық талдау немесе жолдамалар бойынша талаптарды түзетушілер немесе сақтандыру агенттері. Сонымен қатар, қоғам сақтандыру компанияларына, құқық қорғау органдарына және басқа ұйымдарға басқа адамдар жасаған сақтандыру алаяқтықтары туралы күдікті, бақыланған немесе мойындалған фактілер бойынша кеңестер бере алады. Қайнар көзіне қарамастан, келесі қадам - ​​бұл талаптарды тергеушілерге қосымша талдау үшін жіберу.

Күн сайын ұсынылатын талаптардың көптігіне байланысты сақтандыру компаниялары үшін қызметкерлердің әрбір шағымды алаяқтық белгілері бойынша тексеруі өте қымбатқа түседі.[43] Оның орнына көптеген компаниялар қосымша тергеу үшін күдікті талаптарды анықтау үшін компьютерлер мен статистикалық талдауды пайдаланады.[44] Статистикалық талдау құралдарының екі негізгі түрі қолданылады: бақыланатын және бақылаусыз.[43] Екі жағдайда да күдікті талаптар шағым туралы мәліметтерді күткен мәндермен салыстыру арқылы анықталады. Екі әдістің негізгі айырмашылығы - күтілетін мәндердің қалай алынатындығында.[43]

Бақыланатын әдісте күтілетін мәндер алаяқтық және алаяқтық емес талаптардың жазбаларын талдау арқылы алынады.[43] Лондондағы Императорлық колледждің екеуі де Ричард Дж.Болтон мен Дэвид Б.Хендтің пікірінше, бұл әдістің кейбір кемшіліктері бар, өйткені талданған талаптардың шынымен де алаяқтық немесе алаяқтық емес екендігіне толық сенімділік қажет, және оны тек қана қолдануға болады бұрын жасалған және анықталған алаяқтық түрлерін анықтау.[43]

Статистикалық анықтаудың бақыланбаған әдістері, керісінше, нормадан тыс талаптарды анықтаудан тұрады.[43] Екі талап қоюшы да, компьютер де «қызыл жалаушаларды» немесе бұрын жалған шағымдармен байланысты болған белгілерді анықтауға үйретілуі мүмкін.[45] Статистикалық анықтау талаптардың жалған екендігін дәлелдемейді; бұл тек одан әрі тергеуге жататын күдікті талаптарды анықтайды.[43]

Алаяқтық шағымдар екі түрдің бірі болуы мүмкін:[46]

  • олар асыра сілтелген немесе «құрастырылған» немесе басқаша заңды талаптар болуы мүмкін
  • олар жалған шағымдар болуы мүмкін, олар бойынша талап етілген зиян ешқашан болмаған.

Қалыптасқан талап анықталғаннан кейін, сақтандыру компаниялары әдетте талап бойынша тиісті сомаға дейін келісуге тырысады.[47] Күдікті шағымдарды қосымша тергеу үшін «арнайы тергеу бөлімшелеріне» немесе ІІБ-ге беруге болады. Бұл бөлімшелер, әдетте, алаяқтық шағымдарды тергеу бойынша арнайы дайындықтан өткен тәжірибелі талап қоюшылардан тұрады.[48] Бұл тергеушілер алаяқтық шағымдармен байланысты белгілі бір белгілерді іздейді немесе басқаша түрде қандай-да бір жалған мәліметтер табады. Содан кейін бұл айғақтар талаптардың төленуіне жол бермейді немесе егер бұзушылық жеткілікті дәрежеде болса, алаяқтарды жауапқа тарту үшін пайдаланылуы мүмкін.[49]

Сақтандыру компаниясының алаяқтық бөлімі алаяқтық шағымын тексерген кезде, олар көбінесе екі сатыда жүреді: алдын-ала байланыс және кейінгі байланыс.[50] Байланыс алдындағы кезеңде олар күдіктіге хабарласпас бұрын барлық қолда бар дәлелдемелерді талдайды. Олар ұсынылған құжаттарды қарап, үшінші тараппен байланысып, қол жетімді дереккөздерден дәлелдемелер жинай алады. Содан кейін, «байланыста болғаннан кейінгі» кезеңде олар күдіктімен көбірек ақпарат жинау үшін сұхбаттасады және ең дұрысы айыптаушы мәлімдеме алады. Сақтандыру алаяқтық тергеушілері күдіктіден кейінірек сенімді қорғауды болдырмайтын жолмен күдіктіден жауап алуға үйретілген. Мысалы, талап ету нысандарына қол жеткізу туралы сұрақтар басқа адамның алаяқтық құжаттарды толтырғанын қорғауға жол бермейді. Күдіктінің сұхбаттасуына кедергі болатын жалпы қорғанысқа, мысалы, күдіктінің олардың сөздерінің жалған екенін білмеуі,[51] алдау ниеті болмаған,[52] немесе кейінірек дұрыс түсіндірілмеген түсініксіз мәлімдеме жасады.[53] Толық ашу күдіктінің оқиғалар туралы есебіне сенімділікті арттыруы мүмкін, бірақ оны жария етпеу немесе жалған мәлімдемелер күдіктінің кейінгі сұхбаттарда немесе процедураларда сенімділігін төмендетуі мүмкін.[53]

Медициналық сақтандыру жағдайында медициналық сақтандыру компанияларының алаяқтық әрекеттері кейде медициналық сақтандыру компанияларының талаптары бойынша шығыстарға қарсы төленген сыйлықақылардан түскен кірістерді салыстыру арқылы анықталады. Мысалы, 2006 жылы Техастағы Гаррис округінің медициналық қоғамы «Техастың Blue Cross» және «Blue Shield» компанияларынан «тұтынушылар басқаратын» денсаулық сақтау жоспары бойынша медициналық сақтандыру мөлшерлемесін 22 пайызға арттырды. Бұл өткен жылы Blue Cross крест талаптары үшін жиналған премиум доллардың тек 9 пайызын төлегеніне қарамастан болды.[25]

Заңнама

Ұлттық және жергілікті өзін-өзі басқару органдары, әсіресе ХХ ғасырдың соңғы жартысында сақтандыру алаяқтықтарын ауыр қылмыс деп таныды және бұл практиканы жазалауға және алдын алуға күш салды. Кейбір маңызды оқиғалар төменде келтірілген:

АҚШ

  • Сақтандыру алаяқтық барлық штаттарда қылмыс ретінде ерекше түрде жіктеледі, бірақ аз штаттар тек жекелеген түрлерін қылмыстық жауапкершілікке тартады (мысалы, Орегон тек жұмысшыларға өтемақы төлеу мен мүлікке қатысты алаяқтықты заңдастырмайды).[14]
  • The Сақтандыру алаяқтарына қарсы коалиция сақтандыру алаяқтарымен күресуге көмектесу үшін 1993 жылы құрылды. Бұл ұйым сақтандыру алаяқтықтары туралы ақпарат жинайды және тұтынушылар, сақтандыру компаниялары, мемлекеттік органдар және басқалар үшін сөйлейтін жалғыз алаяқтық одақ болып табылады. Коалиция өзінің бірегей жұмысы арқылы тұтынушыларға қарсы тұруға мүмкіндік береді, алаяқтықпен күресушілерге бұл қылмысты жақсы ашуға көмектеседі және көптеген адамдарды алаяқтықтан сақтайды. Коалиция бұл миссияны үлкен және үнемі кеңейіп отыратын практикалық құралдармен қамтамасыз етеді: ақпарат, зерттеулер және мәліметтер, қызметтер және алаяқтыққа қарсы қоғамдастықтың жетекші дауысы ретінде түсінік.
  • Осы тергеулердің шамамен үштен бір бөлігі қылмыстық соттылыққа, үштен бірі талаптан бас тартуға, үштен бірі талапты төлеуге әкеп соғады. [48]
  • 19 мемлекет міндетті түрде сақтандырушыға қатысты алаяқтық жоспарларын талап етеді. Бұл компаниялардан алаяқтықпен күресу бағдарламаларын құруды және кейбір жағдайларда алаяқтықты анықтау үшін тергеу бөлімшелерін әзірлеуді талап етеді.[14]
  • 41 штатта алаяқтық бюролар бар. Бұл «тергеушілер алаяқтық туралы хабарламаларды қарап, айыптау процесін бастайтын» құқық қорғау органдары.[14]
  • 18-тақырыптың 1347 бөлімі Америка Құрама Штаттарының коды кімде-кім «денсаулық сақтау саласындағы жәрдемақы бағдарламасын алдау» үшін «схема немесе жасандылық» жасаса немесе оған «осы атақ бойынша айыппұл салынады немесе 10 жылдан аспайтын мерзімге немесе екеуіне де қамалады» деп мәлімдейді. Егер бұл схема дене жарақатына әкеп соқса, бұзушы 20 жылға дейін бас бостандығынан айырылуы мүмкін, ал егер схема өліммен аяқталса, бұзушы өмір бойына бас бостандығынан айырылуы мүмкін.[54]

Заңдарды қатал етуден басқа, Заңнама компаниялар алданып қалу мүмкіндігіне қарсы тұру үшін неғұрлым қолайлы болатындай етіп енгізілуі керек басқарудың тізімін ұсынды. Бұл тізімге:

  • Алаяқтықтың бар екенін және оның орын алу мүмкіндігі жоғары екенін түсіну.
  • Мәселенің қауіптілігі мен ауырлығын толығымен сезіну.
  • Жұмысқа қабылдау процесінің маңыздылығын және адал адамдарды жалдаудың қаншалықты маңызды екендігін түсіну.
  • Кәсіптің экономикалық жағымен айналысуға үйреніңіз. Бұл алаяқтық жасамақ болған адамдарды ұстау және олармен күресу үшін процедуралар мен саясатты орнатуды білдіреді.[55]

Канада

  • The Сақтандыру қылмыстарының алдын алу бюросы сақтандыру алаяқтарымен күресуге көмектесу үшін 1973 жылы құрылған. Бұл ұйым сақтандыру алаяқтықтары туралы ақпарат жинайды, сонымен қатар тергеу жұмыстарын жүргізеді. Осы тергеулердің шамамен үштен бір бөлігі қылмыстық соттылыққа, үштен бірі талаптан бас тартуға, үштен бірі талапты төлеуге әкеледі.[56]
  • Британдық Колумбия 1997 жылғы Жол қозғалысы қауіпсіздігі ережелеріне өзгертулер мен толықтырулар енгізу туралы заңда автокөлік құралдарын сақтандыру талаптарын ұсынған жалған немесе жалған ақпарат қамтылған кез келген тұлғаға бірінші құқық бұзушылық бойынша 25000 АҚШ доллары көлемінде айыппұл салынуы, екі жылға бас бостандығынан айырылуы немесе екеуінің де жазалануы мүмкін екендігі көрсетілген. Екінші қылмыс бойынша ол адамға 50 000 канадалық доллар көлемінде айыппұл салынуы мүмкін, екі жылға немесе екеуіне де бас бостандығынан айырылуы мүмкін.[57]

Біріккен Корольдігі

  • Негізгі бөлігі Қаржылық қызмет туралы заң 1986 ж алаяқтықтың алдын алуға көмектесуге арналған.[58]
  • Жанынан құрылған Ауыр алаяқтық кеңсесі Қылмыстық әділет туралы заң 1987 ж, «ауыр және күрделі алаяқтық бойынша тергеу мен қылмыстық қудалауды жақсарту» үшін құрылды.[58]
  • The Алаяқтық туралы заң 2006 ж алаяқтықты қылмыс ретінде нақты анықтайды. Бұл әрекет алаяқтық ретінде адамның «жалған өкілдік жасаған кезде», «ол жариялауы керек заңды міндетіне кіретін ақпаратты басқа тұлғаға бермеуінде» немесе адамның «сақтауы күтілетін» лауазымдық жағдайын теріс пайдаланған кезде жасалуы ретінде анықталады. немесе басқа адамның қаржылық мүдделеріне қарсы әрекет етпеу ». Бұл акт сонымен қатар алаяқтық үшін жазаны он жылға дейін бас бостандығынан айыру, айыппұл салу немесе екеуін де белгілейді.[59]
  • A жедел топ біле тұра алаяқтық жасайтын қылмыскерлерді қадағалауға мамандандырылған.[60]

Сондай-ақ қараңыз

Әдебиеттер тізімі

  1. ^ а б «ФБР - сақтандыру алаяғы». Fbi.gov. 2005 жылғы 8 қыркүйек. Алынған 7 ақпан, 2014.
  2. ^ а б c г. e Манес, Альфред. «Сақтандыру қылмыстары». б. 34.
  3. ^ Джо-Энн Шелтон, Римдіктер сияқты: Римдік әлеуметтік тарихтың дерекнамасы (Нью-Йорк: Oxford University Press, 1988), 65.
  4. ^ «Неліктен алаяқтық сақталады». Сақтандыру алаяқтарына қарсы коалиция. Insurancefraud.org. 2012 жылғы 4 сәуір.
  5. ^ Кендалл, Мариса. Оңтүстік-Флоридадағы бандылар Интернетке көшуден қашады, [1] News Press - Форт Майерс, Фла. 17 қаңтар 2012 ж
  6. ^ «Жұмсақ алаяқтық және оның алдын алу мүмкіндіктері | Gen Re». Gen Re Perspective. Алынған 11 желтоқсан, 2017.
  7. ^ Сақтандыру алаяқтарына қарсы коалиция. Жылдық есеп.
  8. ^ Сақтандыру туралы ақпарат институты. «Сақтандыру алаяғы».
  9. ^ Ұлттық денсаулық сақтау алаяқтыққа қарсы қауымдастығы. «Денсаулық сақтау алаяқтық мәселесі».
  10. ^ Химан, Дэвид А. «Денсаулық сақтау саласындағы алаяқтық және асыра пайдалану». б. 532.
  11. ^ Сақтандыру алаяқтық бюросы. «Ұйымдастырылған сақтандыру алаяқтарымен күрес.» б. 2018-04-21 121 2.
  12. ^ Канаданың сақтандыру бюросы. «Жеке жарақат алаяқтық құны».
  13. ^ «Үндістанның сақтандыру секторына қатысты алаяқтық шығындарының сандық анықтамасы бойынша индиафореникалық зерттеу»
  14. ^ а б c г. e f Сақтандыру туралы ақпарат институты. «Алаяқтық».
  15. ^ Виана, Штайн; Дедене, Гвидо (сәуір, 2005). «Сақтандыру алаяғы: мәселелер мен проблемалар». Тәуекел және сақтандыру жөніндегі Женева құжаттары. 29 (2): 316. дои:10.1111 / j.1468-0440.2004.00290.x. S2CID  13886874.
  16. ^ Сақтандыру алаяқтарына қарсы коалиция. «Алаяқтық туралы біліңіз».
  17. ^ Саммерс, Крис (17 қараша, 2004). «Ерлі-зайыптылардың» жалған суға бату «соты». BBC. Алынған 17 қараша, 2004.
  18. ^ Киггл, Джеймс. [2] «Денсаулыққа қатысты алаяқтық» алаяқтық туралы ескертулер. Сақтандыру алаяқтарына қарсы коалиция, 2011 ж
  19. ^ АҚШ Прокуратурасы (26.07.2011). «Солсбери кардиологы қажетсіз жүрек стенттерін салғаны үшін сотталды». ФБР.
  20. ^ Фельдман, Роджер. «Экономикалық түсініктеме». б. 569-570.
  21. ^ Химан, Дэвид А. «Денсаулық сақтау саласындағы алаяқтық және теріс пайдалану». б. 541.
  22. ^ Химан, Дэвид А. «Денсаулық сақтау саласындағы алаяқтық және асыра пайдалану». б. 547.
  23. ^ а б Понтелл, Генри Н., және басқалар. «Полиция дәрігерлері». б. 118.
  24. ^ Фрид, Джозеф П. (2 тамыз 2000). «Metro Business; Нью-Йорк штатының айыппұлдарды сақтандырушысы $ 500,000». The New York Times.
  25. ^ а б «hcfan.3cdn.net» (PDF). Алынған 3 ақпан, 2012.
  26. ^ «Сан-Диегода алаяқтық сақинасы сынды». Сақтандыру журналы. 20 желтоқсан 2002 ж. Алынған 24 сәуір, 2006.
  27. ^ Ховард, Боб (16 желтоқсан, 2006). «Алаяқтық көлігі апаттық алаяқтық туралы ескертеді». BBC. Алынған 2 желтоқсан, 2007.
  28. ^ Грант, Ян (9 тамыз, 2007). «Сақтандыру алаяқтық бюросының деректерді іздеу бойынша бастамалары. Компьютерлік апталық. Алынған 2 желтоқсан, 2007.
  29. ^ а б Теннисон, Шарон және басқалар. «Талаптардың аудиті» б. 289.
  30. ^ «Сақтандыру алаяғы» (PDF). Алынған 8 тамыз, 2013.
  31. ^ Галперина, Марина (13.06.2012). «Неліктен ресейліктер Dash-Cams-ке назар аударады». Джалопник. Алынған 19 қараша, 2012.
  32. ^ Баспасөз қауымдастығы (11 желтоқсан 2012 ж.). «Үкімет қамшылардың жарақат алу туралы талаптарын қысқартуды жоспарлап отыр | Ақша | Guardian.co.uk». Қамқоршы. Алынған 8 маусым, 2013.
  33. ^ «Сақтандыру алаяқтық түрлері». Лондон қаласының полициясы. 2016 жылғы 2 наурыз. Алынған 18 шілде, 2017.
  34. ^ Дерриг, Ричард А. «Сақтандыру алаяғы». б. 274.
  35. ^ «BBC News - Автокөлік апатына қатысты алаяқтықтар рекордтық деңгейде». Bbc.co.uk. 21 тамыз, 2010 жыл. Алынған 21 тамыз, 2010.
  36. ^ Бір шоу тобы - 15 қыркүйек 2008 жыл, 15:50 (15 қыркүйек, 2008 жыл). «Қолма-қол ақшамен апат - сұрақ қою үшін алдау? - тұтынушы». Bbc.co.uk. Алынған 21 тамыз, 2010.
  37. ^ Дорштейн, Кен. Кездейсоқ мақсатта. б. 3.
  38. ^ «motherjones.com». motherjones.com. 17 маусым 1992 ж. Алынған 3 ақпан, 2012.
  39. ^ Робертсон, Грант; Перкинс, Тара (27 желтоқсан, 2010). «Автокөлікті сақтандыру бойынша шағын алаяқтықтар Канадада қалай үлкен бизнеске айналды». Глобус және пошта. Торонто.
  40. ^ Манес, Альфред. «Сақтандыру қылмыстары». б. 35.
  41. ^ АҚШ-тың өртке қарсы басқармасы. «Өрт туралы статистика.»
  42. ^ «Тұрғын үй кеңесінде салық жеңілдіктері бойынша алаяқтық - Allerdale Borough Council». Allerdale.gov.uk. 2009 жылғы 2 қараша. Алынған 21 тамыз, 2010.
  43. ^ а б c г. e f ж Болтон, Ричард Дж. «Статистикалық алаяқты анықтау». б. 236.
  44. ^ Дерриг, Ричард А. «Сақтандыру алаяғы». б. 277.
  45. ^ Viaene, Stijn және басқалар. «Сақтандыру талаптарының алаяқтықты анықтау.» б. 375.
  46. ^ Линкольн, Робин; Уэллс, Хелен; Петрик, Уэйн (1 шілде 2003). «Автомобильдік сақтандыру алаяқтықтарын зерттеу». Бонд университеті. Қолданбалы психология және криминология орталығы. Алынған 20 қазан, 2018.
  47. ^ Дерриг, Ричард А. «Сақтандыру алаяғы». б. 278.
  48. ^ Viaene, Stijn және басқалар. «Сақтандыру талаптарының алаяқтықты анықтау.» б. 374.
  49. ^ Гезци, Сюзан Гуарино. «Жеке желі.»
  50. ^ Балл, Линдон (31 қаңтар, 2006). «Сақтандыру алаяқтықтарын анықтау қалай сәтті және сәтсіз болады» (PDF). Психология, қылмыс және құқық. 12 (2): 163–180. дои:10.1080/10683160512331316325. S2CID  14491253.
  51. ^ Китон, Бет (1958). «Алаяқтық: алдау ниетінің қажеттілігі». UCLA заң шолу (4). Алынған 7 желтоқсан, 2017.
  52. ^ Подгор, Эллен С. (1999). «Қылмыстық алдау». Америка Университетінің заң шолу. 48 (4). Алынған 7 желтоқсан, 2017.
  53. ^ а б Паркер, Джессика; Смит, Эндрю (4 қаңтар, 2017). «Сұхбаттасуда жеке тұлғалардың өкілі: Ұлыбританияның болашағы». Global Investigations Review. Law Business Research. Алынған 1 тамыз, 2017.
  54. ^ Office of the Law Revision Counsel, U.S. House of Representatives. "United States Code."
  55. ^ Silverstone, Howard; Davia, Horward R. (April 13, 2005). Fraud 101: Techniques and Strategies for Detection. Hoboken, New Jersey: John Wiley & Son, Inc. p. 6. ISBN  978-0471721123.
  56. ^ Clarke, Michael. "The Control of Insurance Fraud." б. 10.
  57. ^ Британдық Колумбияның заң шығарушы ассамблеясы. "Traffic Safety Statutes Amendment Act."
  58. ^ а б Степл, Джордж. "Serious and Complex Fraud." б. 127.
  59. ^ Әділет министрлігі. "Fraud Act 2006."
  60. ^ "Insurance Fraud Taskforce". Мем. Алынған 13 наурыз, 2019.

Сыртқы сілтемелер