Топтық сақтандыру - Group insurance

Бұл мақала үшін қосымша дәйексөздер қажет тексеру. Өтінемін көмектесіңіз осы мақаланы жақсарту арқылы дәйексөздерді сенімді ақпарат көздеріне қосу. Ресурссыз материалға шағым жасалуы және алынып тасталуы мүмкін. Дереккөздерді табу: «Топтық сақтандыру»  – жаңалықтар  · газеттер  · кітаптар  · ғалым  · JSTOR (Қыркүйек 2014) (Бұл шаблон хабарламасын қалай және қашан жою керектігін біліп алыңыз)

Топтық сақтандыру болып табылады сақтандыру сақтандыру тобын, мысалы, қоғам немесе кәсіби бірлестік мүшелерін немесе белгілі бір жұмыс берушінің қызметкерлерін қамтитын топ. Топтық қамту проблеманы азайтуға көмектеседі жағымсыз таңдау сақтандыру сатып алуға ниет білдіргендерден басқа себептер бойынша топқа кіретін сақтандыруды сатып алуға құқығы бар адамдардың пулын құру, бұл олардың орташа тәуекелден нашар болуынан болуы мүмкін. Жеке тұлғаларды топтастыру сақтандыру компанияларына компанияларға төмен ставкалар беруге мүмкіндік береді, «сақтандыру компанияларына бизнестің үлкен көлемін ұсыну бізге клиенттер үшін үлкен саудалық мүмкіндік береді, нәтижесінде топтық тарифтер арзанға түседі».^[1]

Топтық сақтандыру өмірді сақтандыру, медициналық сақтандыру және / немесе жеке сақтандырудың басқа да түрлерін ұсына алады.

Топтық сақтандырудың сипаттамалары

Инвестопедия^[2] «Топтық өмірді сақтандыру» дегенді «жұмыс беруші немесе ауқымды ұйым (яғни қауымдастық немесе еңбек ұйымы) өзінің жұмыскерлеріне немесе мүшелеріне ұсынатын өмірді сақтандыру. Топтық өмірді сақтандыру, әдетте, үлкен жұмыс берушінің бөлігі немесе мүшелік төлемдер пакеті ретінде ұсынылады. Сатып алу арқылы оның мүшелері үшін «көтерме» негізде провайдер арқылы қамту, әрбір жеке жұмысшыға / мүшеге шығындар, егер олар жеке саясатты сатып алуға тура келсе, олардан әлдеқайда аз болады, топтық саясат бойынша қамтуды таңдаған адамдар «сенімді қамту туралы куәлікке» ие болады. жеке тұлға компаниядан немесе ұйымнан кетіп, оларды жабуды тоқтатқан жағдайда келесі сақтандыру компаниясына ұсыну қажет болады ». (Ақпарат көзі: Investopedia)

Осылайша, біз топтық сақтандырудың басқа топтық сақтандыруларына қолданылатын келесі сипаттамаларды анықтай аламыз:

• сақтандырылуға жататын, сақтандыру мақсатынан басқа жалпыға ортақ нәрсе бар адамдар тобы болуы керек

• әкімшілік шығыстарды үнемдеу үшін көбінесе мүшелер атынан құжаттаманы сақтайтын және сақтандырушының атынан мүшелермен жұмыс істей алатын мастер-полис иесі болады.

• Әдетте мұндай мұқабалар тиісті жеке ставкаларға жеңілдікпен қол жетімді, өйткені әкімшілік және күтілетін шығындар төмен.

Сақтандырылатын топтарды негізінен екі түрге жатқызуға болады - «жұмыс беруші - жұмысшы» топтары, мұнда барлық мүшелер жұмыс берушіде жұмыс жасайтындықтан, олардың орнын жабуды ұсынатын немесе «жақындық» топтары жұмыс жасайтын топтар, олардың мүшелері жалдамалы жұмысынан басқа жалпыға ортақ қасиеттерге ие - дейді банктің депозит иелері.

«Жұмыс берушілер тобы» жағдайында топтық өмірді сақтандыру жоспарының басты саясаткері негізінен жұмыс беруші болып табылады, ал басқа топтар үшін бұл ұйым бар сақтандырылмайтын қызығушылық оның мүшелерінің өмірінде. Сондықтан банк жағдайында депозитке ие немесе несие алған оның мүшелерінің өмірінде сақтандырылмайтын қызығушылық бар деп айтуға болады. Мастер-полис иесі сонымен қатар әр қатысушыға төленген сыйлық ақы, қол жетімді мұқаба, мұқабаның мерзімі мен шағымдарды қарау процедуралары көрсетілген қамту сертификатын алуына кепілдік береді.

Кейде топтық сақтандыруда жиі кездесетін ерекшелігі - сыйлықақы құны жеке негізде тәуекелге негізделген емес. Оның орнына бұл топтағы барлық сақтандырылған адамдар үшін бірдей мөлшер. Мәселен, мысалы, Америка Құрама Штаттарында және басқа жерлерде көбіне денсаулығын немесе өмірін сақтандырумен қамтылған жұмыс берушінің барлық қызметкерлері бірдей сақтандыру үшін олардың жасына немесе басқа факторларына қарамастан бірдей сыйлықақы төлейді, дегенмен жалпы сыйлықақы есептелетін болады. топтың нақты (немесе болжамды) таралуына және т.б. сілтеме жасау арқылы. Керісінше, АҚШ-та және басқа жерлерде жеке денсаулықты немесе өмірді сақтандыру жағдайында әр түрлі сақтандырылған адамдар бір жасқа, орналасқан жеріне, бұрыннан бар жағдайларына және т.б. ескере отырып, бірдей сақтандыру үшін әр түрлі сыйлықақы төлейді.

Топтық саясат тұтынушылар үшін тартымды болуы мүмкін, себебі бір саясаттың орташа бағасы көбінесе төмен болады. Тасымалдаушылар клиенттерді жинауға мүдделі және олардың төмен шығындарын ескеру үшін бағаны сәл төмендетеді.

Сақтандыруды жүзеге асыратын мүшелер белгілі бір шарттарды ескере отырып, топтың мүшесі бола отырып, сақтандыру мерзімін ұзартуға құқылы. Мысал ретінде АҚШ денсаулығын қорғауды мысалға ала отырып, топтық сақтандыру бойынша адам белгілі бір жұмыс берушіде жұмысын жалғастырып, қажетті сақтандыру сыйлықақыларын төлеген жағдайда, әдетте, қамтылған болып қалады, ал жеке сақтандыру жағдайында сақтандыру компаниясы көбінесе жеке медициналық сақтандыру полисін ұзартпау құқығы, мысалы, адамның қауіп-қатерінің профилі өзгерген жағдайда (бірақ кейбір мемлекеттер сақтандыру компаниясының белгілі бір жылдар бойына белгілі бір компаниямен жеке қамтылғаннан кейін сақтандыру компаниясының құқықтарын шектейді).

Канадада топтық сақтандыру әдетте ірі брокерлік фирмалар арқылы сатып алынады, өйткені брокерлер жекелеген компанияларға немесе кәсіподақтарға қарағанда жақсы мөлшерлемені алады.Әкімшілдік пен нарыққа қатысты тәжірибеде дүниежүзілік айырмашылықтар болуы мүмкін, бірақ тұжырымдамасы бірдей болғанымен. Мысалы, Үндістанда брокерлердің топтық мерзімді сақтандыруы, Канададан айырмашылығы, сатып алушыға, яғни саясаттың басты иегері үшін өзіндік артықшылығы жоқ.

Топтық өмірді сақтандыру төлемдері міндетті болуы мүмкін - бұл жағдайда бірде-бір мүше сақтандырудан бас тарта алмайды - немесе ерікті, өйткені әрбір тиісті мүше белгілі бір мерзімде Топтық сақтандыруға кіру-кірмеу туралы шешім қабылдай алады. Бұл сыйлықақыны кім төлейтініне қарамастан.

Міндетті мұқабаның ауқымы әлдеқайда аз болғандықтан жағымсыз таңдау, ол әлдеқайда босаңсуға ұшырайды андеррайтерингке қойылатын талаптар ерікті мұқабаларға қарағанда. Топтың өмірін ерікті түрде жабуға арналған андеррайтерингке қойылатын талаптар жеке өмірді сақтандыруға қарағанда анағұрлым ауыр емес. Алайда топтық өмірді сақтандыру бойынша бағалау критерийлері жеке қамтуға қарағанда қатаңырақ. Шағымдану кезеңіндегі топтық мұқтаждыққа қарағанда, жеке мұқабада жеңілдіктерді алу оңайырақ. Себебі топтық жәрдемақы медициналық тексеруден өтпеген адамдардың едәуір бөлігін қамтиды, ал топтық жамылғы жағымсыз таңдау үшін аз мүмкіндік береді, сондықтан ол арзанға түседі.

Топтық медициналық сақтандыру Үндістанда да жүзеге асырылады. Бұл қарапайым қоғамдастыққа кіретін адамдар тобына (әдетте компанияның қызметкерлері ретінде) денсаулық сақтауды қамтамасыз етеді. Бұл жоспарлар бірыңғай сипатқа ие, барлық қызметкерлерге немесе топ мүшелеріне бірдей жеңілдіктер ұсынады. Алайда, қызметкерлердің тағайындауы мен профилі бойынша артықшылықтар ұсынуға болады. Кәсіби басқарылатын компаниялардың көпшілігі қазіргі уақытта топтық медициналық сақтандыруды қызметкерлердің әл-ауқатының бағдарламасы шеңберінде жүзеге асырады. Алайда, әр компания жұмысшылардың демографиялық жоспарына сәйкес жоспарды алады. Әдетте Үндістанда компаниялар брокерлік қызметтерді пайдаланып, жоспарларын жасайды және сақтандыру компанияларымен келіссөздер жүргізеді.

Әдебиеттер тізімі

Сондай-ақ қараңыз

• Топтық өмірді сақтандыру