Қаржы институттарын реформалау, қалпына келтіру және орындау туралы заң 1989 ж - Financial Institutions Reform, Recovery, and Enforcement Act of 1989

Қаржы институттарын реформалау, қалпына келтіру және орындау туралы заң 1989 ж
Америка Құрама Штаттарының Ұлы мөрі
Ұзақ тақырыпФедералдық депозиттерге кепілдік беру жүйесін реформалау, қайта капиталдандыру және шоғырландыру, Федералдық қаржы институттарының реттеуші агенттіктерінің реттеуші және мәжбүрлі күштерін күшейту туралы заң және басқа мақсаттар үшін.
Авторы:The Америка Құрама Штаттарының 101-ші конгресі
Дәйексөздер
Мемлекеттік құқықPub.L.  101–73
Ережелер103 Стат.  183
Заңнама тарихы
Негізгі түзетулер
Додд - Фрэнк Уолл-Стритті реформалау және тұтынушылар құқығын қорғау туралы заң
Экономикалық өсу, заңнамалық жеңілдік және тұтынушылар құқығын қорғау туралы заң

The Қаржы институттарын реформалау, қалпына келтіру және орындау туралы заң 1989 ж (FIRREA), Бұл Америка Құрама Штаттарының федералды заңы ізімен қабылданды жинақ және несиелік дағдарыс 1980 жж.

Ол Қауіпсіздік корпорациясы жүздеген төлем қабілетсіздігін жабу үшін жіңішке және салымшыларына сақтандыру төлемін жүзеге асыруға қаражат ұсынды. Бұл үнемдеуді реттейтін билікті Федералдық үй несие банкі кеңесі дейін Үнемдеуді қадағалау басқармасы.[дәйексөз қажет ] Бұл несие алуды ынталандыратын жинақ және несие саласын және оның федералдық регламентін күрт өзгертті.[1]

Шолу

FIRREA жинақ және несие саласын және оның федералдық регламентін, оның ішінде депозиттерге кепілдік беруді күрт өзгертті. «Полсон жоспары» мұны төмендегідей түйіндеді:[2]

  1. The Федералдық үй несие банкі кеңесі (FHLBB) жойылды.
  2. The Федералдық жинақ және несиелерді сақтандыру корпорациясы (FSLIC) жойылды, және барлық активтер мен міндеттемелерді басқарушы FSLIC шешімі қоры қабылдады. FDIC және қаржыландырады Қаржыландыру корпорациясы (FICO).
  3. The Үнемдеуді қадағалау басқармасы (OTS), бюросы АҚШ қаржы министрлігі, жинақтау мекемелерін жалдау, реттеу, тексеру және қадағалау үшін құрылған.
  4. The Федералдық тұрғын үй қаржыландыру кеңесі (FHFB) FHLBB орнын басатын, яғни 12-ні қадағалайтын тәуелсіз агенттік ретінде құрылды. Федералды үйге арналған несиелік банктер Америка Құрама Штаттарындағы үй ипотекасы мен қауымдастық несиесінің ең үлкен ұжымдық көзі болып табылатын (аудандық банктер деп те аталады).
  5. The Жинақ қауымдастығының сақтандыру қоры (SAIF) үнемдеу мекемелерінің тұрақты сақтандыру қоры ретінде FSLIC орнына ие болды (FDIC сияқты, FSLIC 100000 долларға дейінгі жинақ және несие шоттарын сақтандыратын тұрақты корпорация болды). SAIF басқарады Депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералды корпорация.
  6. The Қауіпсіздік корпорациясы (RTC) 1989 жылдың 1 қаңтарынан кейін бақылаушылар қабылдаған істен шыққан үнемдеу институттарын жою үшін құрылды. АТТ сол мекемелердегі сақтандырылған депозиттерді клиенттеріне қол жетімді етеді.

Басқа ережелер

Сонымен қатар, FIRREA екеуін де береді Фредди Мак және Фанни Мэй аз және орташа табысы бар отбасыларға арналған ипотеканы қолдау бойынша қосымша жауапкершілік (12 USC §1441a – 2 (b). Мемлекеттік тұрғын үй қаржыландыру агенттіктеріне және коммерциялық емес ұйымдарға ипотекамен байланысты активтерді сатып алуға рұқсат - Инвестициялар туралы талап).[дәйексөз қажет ]

Ол сонымен қатар Банктік сақтандыру қорын (BIF) құрды.[дәйексөз қажет ] Бұл қаражаттың екеуі де басқарылуы керек еді Депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералды корпорация.[дәйексөз қажет ] Бұл бөлім FIRREA-мен өзгертілді Федералдық депозиттерге кепілдік беруді реформалау туралы заң екі қорды шоғырландырған 2005 ж.[дәйексөз қажет ]

FIRREA рұқсат етілген банктік холдингтер үнемдеуді алу. Ол үшін жаңа ережелер белгіленді жылжымайтын мүлікті бағалау. Сонымен қатар, Заңмен Емтихан кеңесінің құрамында Бағалау бойынша кіші комитет (АСК) құрылды Федералдық қаржы институттарын тексеру кеңесі. Ол сондай-ақ жаңаларын құрды капитал резервтік талаптар.

Бұл процеске қоғамдық бақылауды күшейтті.[дәйексөз қажет ] Бұл агенттіктерден шығаруды талап етті Қоғамдық қайта инвестициялау туралы заң (CRA) рейтингті жария түрде жүргізеді және агенттіктердің тұжырымдарын қолдау үшін фактілер мен деректерді пайдаланып жазбаша бағалау жүргізеді. Сондай-ақ, CRA емтиханын бағалаудың төрт деңгейлі жүйесі «Көрнекті», «Қанағаттанарлық», «Жақсарту қажет» немесе «Маңызды сәйкессіздік» деңгейлері қажет.[3] Бұл ережелер банктерге қала ішілік және ауылдық жерлерге ипотекалық тұрғын үй заемдарын беру бойынша қысымды күшейтті.[4]

Жинақ пен несиеге «қажетсіз облигациялар» алуға тыйым салынды (ака Жоғары кірісті қарыз ) және олардың осы облигациялардағы иеліктерін 1994 жылға дейін иеліктен шығаруға міндеттеме алды. Олар сондай-ақ оларды өзіндік құнын немесе нарықтық құнын төмендетіп белгілеуі керек болды.[5]

Капиталға қойылатын негізгі талаптар бойынша санауға рұқсат етілген «қадағалаушы гудвиллдің» мөлшері 1995 жылдың 1 қаңтарына қарай біртіндеп алынып тасталды, содан кейін жойылды.[6] (Алайда Америка Құрама Штаттарының Жоғарғы соты жылы Америка Құрама Штаттары - Winstar Corp. Америка Құрама Штаттары негізгі капиталды есептеу кезінде «қадағалаушы гудвиллге» жол бермей, трифтермен келісімшартты бұзғанын анықтады.)[7]

Бағалау стандарттары

FIRREA-дің XI атауы Бағалау бойынша ішкі комитетті (ASC) құрды Федералдық қаржы институттарын тексеру кеңесі (FFIEC) бағалау стандарттарын қадағалау және бақылау.[8] Ол бағалаушылардың өзін реттемейді, бірақ жанама түрде солай етеді, егер ASC белгілі бір мемлекеттің бағалаушыны реттеу және сертификаттау бағдарламасы жеткіліксіз деп тапса, онда банктік агенттіктердің ережелеріне сәйкес бұл штаттағы барлық бағалаушылар депозитарийге бағалау жүргізуге құқылы емес. мекемелер.[8] Мұны орындау үшін ASC мемлекеттік бақылаушы органдар мен мемлекеттік сертификатталған және лицензияланған бағалаушыларға арналған жалпы қабылданған бағалау стандарттары мен біліктілік стандарттарын шығаратын Бағалау қорының қызметін бақылайды.[8] Арқылы Бағалау стандарттары кеңесі (ASB) және Бағалаушы біліктілік кеңесі (AQB) арқылы бағалауды лицензиялаудың минималды стандарттары, Бағалау қоры жариялайды Кәсіби бағалау тәжірибесінің бірыңғай стандарттары.[9]

Ипотекалық несие дағдарысына қатысты қолданыңыз

Азаматтық талап қоюға үкіметке кең өкілеттік беретін және коммерциялыққа қарағанда жауапкершілікті белгілейтін қатаң талаптары бар заң алаяқтық ережелер, кейін қолданылды ипотека дағдарысы Федералдық тұрғын үй басқармасына қарыздардың сапасын бұрмалап көрсеткен банктердің жауапкершілігін белгілеуге тырысу, олар банктердің өкілдіктеріне сүйене отырып, оларды сақтандырып, кейіннен шығынға ұшырады.[10]

Сондай-ақ қараңыз

Пайдаланылған әдебиеттер

  1. ^ Фабоцци, Фрэнк Дж .; Модильяни, Франко (1992), Ипотека және ипотекамен қамтамасыз етілген бағалы қағаздар нарығы, Гарвард бизнес мектебінің баспасы, б.26, ISBN  0-87584-322-0
  2. ^ Жаңартылған қаржылық реттеу құрылымының қазынашылық жоспары департаменті (PDF). Америка Құрама Штаттарының қазынашылық департаменті. 2008. б. 92. ISBN  978-016080645-2.
  3. ^ Сандра Ф.Браунштейн, тұтынушылар және қоғаммен байланыс департаментінің директоры, Қоғамдық қайта инвестициялау туралы заң, Қаржы қызметтері жөніндегі комитет алдындағы айғақ, АҚШ Өкілдер палатасы, 13 ақпан 2008 ж.
  4. ^ Ховард Гусок, Қалалар үшін ауруды бастайтын триллион долларлық банк, City Journal (Нью-Йорк), жариялау Манхэттендегі саясатты зерттеу институты, 1 қаңтар 2000 ж.
  5. ^ Ллойд Томастың ақша, банктік және қаржылық нарықтары. Cengage Learning. 2005 ж. ISBN  978-0324176735[1]
  6. ^ FIRREA-мен ойнау, күйіп қалмау: Қаржы институттарын реформалау, қалпына келтіру және мәжбүрлеп қолдану туралы заңға 1989 жылғы шолу Энтони К. Провиденти, кіші. Fordham Law Review 1991[2]
  7. ^ Құрама Штаттарға қарсы Winstar Corp. 518 АҚШ 839 (1996)[3]
  8. ^ а б c Қазынашылық 2008, 79-80 бб.
  9. ^ «Бағалау қоры». Архивтелген түпнұсқа 2017-06-09. Алынған 2019-12-16.
  10. ^ Питер Латтман (9 қазан 2012). «АҚШ Уэллс Фаргоға ипотека туралы өтірік айтты деп айып тағуда» (сарапшы репортер блогы). The New York Times. Алынған 24 қаңтар, 2013.

Сыртқы сілтемелер