Қаражаттың жеделдетілген болуы туралы заң - Expedited Funds Availability Act

The Қаражаттың жеделдетілген болуы туралы заң (EFA немесе EFAA) 1987 жылы қабылданған Америка Құрама Штаттарының конгресі дейін жүргізілген депозиттер бойынша ұстау мерзімдерін стандарттау мақсатында коммерциялық банктер мекемелердің депозиттерді пайдалануын реттеу. Ол сондай-ақ деп аталады Реттеу СС немесе Reg CC, кейін Федералды резерв актіні жүзеге асыратын реттеу. Заң 12-тақырыптың 41-тарауында кодификацияланған АҚШ коды және 12-тақырып, 229-бөлім Федералдық ережелер кодексі[1].

Ақпаратты ашу

Қаржы институттары барлық ұстаушыларға өздерінің ұстау саясатын ашып, кез-келген клиенттің сұрауы бойынша жазбаша нысанда саясат жүргізуге міндетті. Ол сондай-ақ барлық жаңа шоттар ашылған кезде ұсынылуы керек.

Қосымша ақпаратты депозиттік талондарда, талап етіледі автоматтандырылған есеп айырысу машиналары, және саясат кез келген тәсілмен өзгерген кезде.

Ұстау түрлері

СС ережесінде банктің а орналастыруы мүмкін төрт түрлі ұстаулар бар салымды тексеру өз қалауы бойынша. Әрқайсысының өз біліктілігі бар және банктің талаптарды қанағаттандыратын кез-келген түрін орналастыруы заңды, дегенмен, банктік саясат орналастыруға болатын ұстау түрі заңды түрде қолданылуы мүмкін ең ұзақ қаражатты ұстаушы болуы керек деп нұсқау бере алады.

2010 жылдың 27 ақпанындағы жағдай бойынша бүкіл Америка Құрама Штаттары үшін чекті өңдейтін бір ғана аймақ бар. Сондықтан, қазір барлық тексерулер жергілікті болып табылады.[1][2]

Ұстау түріҚажетті талаптарЖергілікті қол жетімділік
ЗаңдыБасқа ешқандай ұстау қолданылмайды, оны кез келген уақытта орналастыруға болмайды.Салымнан кейінгі бірінші жұмыс күні $ 200, депозиттен кейінгі екінші жұмыс күні $ 600, қалған үшінші жұмыс күні
Үлкен депозитБір жұмыс күніне бір шотқа салынған чектердің жалпы жиынтығы $ 5,000.00-ден асады.Депозиттен кейінгі бірінші жұмыс күні $ 200, салымнан кейінгі екінші жұмыс күні - $ 600,

Салымнан кейінгі үшінші жұмыс күні, қалған жетінші жұмыс күні - 4800 доллар

Жаңа тіркелгіСалым салынған шот 30 күннен аз уақыт ашылды.Тоғызыншы жұмыс күні
Ерекше жағдай
Алдыңғы алты айдың алты немесе одан да көп жұмыс күні ішінде шот есептен шығарылды. (NSF («қаражат жеткіліксіз»))
Алдыңғы алты айда шот 5000 000 доллардан асып кеткен екі немесе одан да көп жұмыс күні ішінде жойылды. (NSF ұстау)
Депозитарлық банктің чектің жақсы екендігіне күмәндануға негіз бар. (Төлеуші ​​банк чек бермейді деп көрсетеді анық, алаяқтық жасады деп күдіктенеді, не кейінге қалдырылған, не белгілі бір мерзімге ауыстырылған.)
Салымға енгізілген зат NSF үшін бұрын қайтарылған заттың заңды көшірмесі болып табылады IRD ).
Электр қуаты өшкен кезде немесе компьютер істен шыққан кезде тауар депозитке қабылданады (өте сирек).
Жетінші жұмыс күні

Сақтандыру чектеріне қатысты, егер сақтандыру чегі штаттағы банкте алынған болса, 5-ші жұмыс күні қол жетімді болады; егер сақтандыру чегі штаттан тыс банкте алынған болса, 7-ші жұмыс күні қол жетімді болады.

Бұл нұсқаулықта атап өту маңызды бірнеше ерекшеліктер бар. Егер шот иесі айрықша ұстауға жарамсыз шотқа ақша салса, сонымен қатар басқа шотқа иелік етсе, онда NSF Hold Exception орналастырылуы мүмкін. Дәл сол сияқты, егер шот иесі 30 күннен аз уақыт ашылған, бірақ 30 күннен асқан басқа шотқа иелік етсе, жаңа шот ұстаушысы заңды түрде орналастырыла алмайды.

Қаржы институттары үшін азырақ тәуекел тудыратын және сол себепті ҚК Регламентіне сәйкес жедел қол жетімділікке жататын белгілі бір баптар бар. Салымнан кейінгі бірінші жұмыс күніне дейін келесі тауарлар Заңды, ірі салым және жаңа шотты ұстау үшін алғашқы 5000 долларды құрауы керек:

  • Кассалық чектер, куәландырылған чектер немесе кассалық чектер *;
  • Пошталық ақша аударымдары;
  • АҚШ қазынашылық чектері;
  • Федералдық резервтік банкте немесе Федералдық үй несие банкінде жасалған чектер;
  • Штат, қала, округ немесе басқа муниципалитет берген кез келген чек;
  • Депозиттік мекемедегі басқа шоттан алынған кез келген чек.

Осы тармақтардың әрқайсысы үшін қаражат жеделдетілген түрде қол жетімді болуы үшін алушының шотына ақша салуға ұсынылуы керек; осы чектердің біреуі үшінші тұлғаның шотына салу үшін ұсынылған кезде, ол жеңілдік режимінен айырылады. Сондай-ақ банк келесі күні кассалық чектердің, куәландырылған чектердің, кассалық чектердің немесе мемлекеттік және жергілікті басқару органдарының чектерінің болуы үшін арнайы депозиттік купияны немесе конвертті пайдалануды талап ете алады; егер ол осылай жасаса, ол клиенттерді хабардар етіп, арнайы слипті немесе конвертті қалай алуға болатынын айтуы керек.

*СС ережесі «кассалық чекті» банктің сол банкте шығаратын, банктің тікелей міндеттемесі болып табылатын және сол банктің бір немесе бірнеше қызметкері қол қойған чек ретінде анықтайды. «Теллер чегі» терминін тек Федералдық несиелік серіктестіктер қолданады, бірақ ҚК регламентіне сәйкес кез келген «банк салған, басқа банкте тартылған немесе банк арқылы немесе банк арқылы төленетін» чек «ақша аудару мақсатында» берілсе, «кассирдің чегі» болып табылады. «Ресми чектер» немесе «банктік чектер» ҚК ережелеріне сәйкес «кассалық чектер» қатарына енбеуі мүмкін, бірақ олар келесі күні «теллер чектері» ретінде қол жетімді.

Сыйақы төлеу

Ережеге сәйкес, пайыздық шоттар қаражатты депозиттік мекеме жинаған кезден бастап, ұстау мерзіміне қарамастан, олардан ақша алады.

Мәжбүр ету

Актіге сәйкес мәжбүрлеп орындау әр типтің қадағалау органына сәйкес мекеменің түріне қарай бөлінеді:

Зиянды өтеу үшін төлемдер ережеге сәйкес шектелген, оның ішінде жеке іс-әрекеттер үшін нақты шығындардан тыс 1000 доллардан көп емес, сонымен қатар сынып үшін нақты шығындардан басқа, банктің таза құнының 500,000 долларынан немесе 1% -дан аз болмауы керек. іс-әрекеттер.

Байланысты заңнама

2014 жылғы 9 маусымда Америка Құрама Штаттарының Өкілдер палатасы өтті ХР 1679 Ақшаның Американдық Самоа мен Солтүстік Мариана аралдарына қолданылуын түсіндіру үшін жеделдетілген қаражаттың қол жетімділігі туралы заңға өзгертулер енгізу.[3] Заң жобасы, егер ол заңға айналса, «екі жұмыс күніне ұзарады Американдық Самоа, жаңа салымшының депозиттік мекеме шотындағы депозиттерге деген 30 күндік қаражатқа қойылатын талаптарға үлкен немесе қайта орналастырылған тексеру, қайта овердрафт, ақылға қонымды себептер немесе басқа шұғыл ерекшеліктер үшін белгіленген кез келген уақыт. «[4] Ол сондай-ақ «осы екі күндік ұзартуды алушы депозитарий мекемесімен бірдей штатта орналаспаған, шыққан депозитарий мекемесінде жүргізілген чек арқылы Американдық Самоада орналасқан депозитарий мекемесіндегі шоттағы кез келген салымға» қолданады.[4]

Сондай-ақ қараңыз

Ескертулер

  1. ^ 12 USC 40 қарауға болады Мұнда, мекен-жайы бойынша Құқықтық ақпарат институтының сайтында Корнелл Заң мектебі. 12 CFR 229 мәтінін қарауға болады Мұнда, арқылы GPO.

Әдебиеттер тізімі

  1. ^ ҚК регламентінің А қосымшасына түзетулер. (Федералдық резервтік веб-сайт) «... түзетулер 2010 жылдың 27 ақпанынан бастап күшіне енеді. Сол кезде СС Ережесі үшін тек бір ғана тексерісті өңдейтін аймақ болады және бұдан былай жергілікті емес тексерулер болмайды.»
  2. ^ Федералдық резервтік банктердің чектерін қайта құрылымдау жөніндегі ресурстық орталық Мұрағатталды 2010-07-13 Wayback Machine. Толығырақ парақтарды көрсететін жоғары деңгейлі парақ.
  3. ^ «H.R. 1679 - Әрекеттер». Америка Құрама Штаттарының конгресі. Алынған 10 маусым 2014.
  4. ^ а б «H.R. 1679 - түйіндеме». Америка Құрама Штаттарының конгресі. Алынған 10 маусым 2014.