Федералды үйге арналған несиелік банктер - Federal Home Loan Banks - Wikipedia

Сиэтл және Де Мойн банктерінің бірігуінен бастап 2015 жылы FHLB территорияларының картасы.

The Федералды үйге арналған несиелік банктер (FHLBanks, немесе FHLBank жүйесі) 11 болып табылады АҚШ үкімет қаржыландырады банктер мүшеге сенімді өтімділікті қамтамасыз ететін қаржы институттары (жеке тұлғаларға емес) тұрғын үй қаржыландыруын және қауымдастық инвестицияларын қолдау. FHLBanks өз мүшелерімен үйдің ең үлкен ұжымдық көзін ұсынады ипотека және қоғамдастық несие ішінде АҚШ.

Шолу

FHLBank жүйесі 1932 жылы Конгрессте жарғымен қабылданған және мүше қаржы институттарын тұрғын үй мен қоғамдық несиелендіруді қаржыландыруға көмектесетін және қаржыландыратын қаржылық өнімдер мен қызметтерді ұсынудың негізгі миссиясы бар. 11 FHLBank әрқайсысы өзінің құрамына кіретін қаржы институттарының меншігіндегі және басқаратын кооперативтер ретінде құрылымдалған жинақ және несиелік серіктестіктер (трифтер), коммерциялық банктер, несиелік серіктестіктер және сақтандыру компаниялар. Әрбір FHLBank, қарыздары тіркелмегенімен, кем дегенде бір меншік капиталын сыныпты ӘКК-де тіркеуге міндетті.

FHLBank мүшелігінің негізгі артықшылығы - FHLBankтар дисконттау ноталарын немесе мерзімді қарыздарды шығарудан қаржыландырылатын, аванстар деп аталатын кепілдендірілген несиелер арқылы сенімді өтімділікке қол жетімділік, шоғырландырылған міндеттемелер (КС) ретінде белгілі. СО - бұл барлық FHLBank-тардың бірлескен және бірнеше міндеттемелері, яғни бір FHLBank атынан берілген кез-келген қарызды төлеу барлығының жауапкершілігінде, сондықтан эмитент FHLBank-та негізгі жауапкершілік бар. Қаржы кеңсесі (OF) FHLBank-тер үшін фискалдық агент қызметін атқарады, СО ұсыну, шығару және қызмет көрсету, сондай-ақ аралас қаржылық есептерді дайындау.[1] FHLBanks жеке банктері ӘКК тіркеушісі болғанымен, FHLBank жүйесі жоқ. Осылайша, FHLBank жүйесінің қаржылық есептері «шоғырландырылған» емес, «біріктірілген» ретінде қарастырылады.

Меншік

FHLBank жүйесінің 11 банкі барлық 50 штаттан, АҚШ иеліктері мен аумақтарынан 7300-ден астам реттелетін қаржы институттарына тиесілі. FHLBanks-тағы меншікті капитал осы иеленушіге / мүшелерге тиесілі және көпшілікке сатылмайды. Мүше болу үшін мекемелер акцияны сатып алуы керек. Өз кезегінде, мүшелер арзан қаржыландыруға қол жеткізеді, сонымен қатар акцияларға иелік ету негізінде дивидендтер алады. FHLBank-тер өздерін-өздері капиталдандырады, өйткені мүшелер өздерінің қарыз алуларын көбейтуге ұмтылатындықтан, алдымен қызметті қолдау үшін қосымша акциялар сатып алуы керек. FHLBanks барлық жылжымайтын мүлік салығынан басқа корпоративті, штаттық және жергілікті салықтардан босатылады. FHLBank-тегі күрделі салымдар Базель II ережелерінен тәуекелді өлшеуге байланысты жеңілдіктер режимін алады (бұл әдетте саудаланбайтын үлестік салымдар тәуекелмен өлшенген 400% -ды талап етеді, бірақ босату 100% ғана мүмкіндік береді). FHLBanks қол жетімді баспана бағдарламалары үшін жылдық табыстың 10% бағалайды. FHLBanks миссиясы қоғамдық мақсатты көрсетеді (мүше қаржы институттарына несие беру арқылы тұрғын үйге және көмек қауымдастықтарына қол жетімділікті кеңейту), бірақ 11-нің барлығы жеке капиталдандырылған және салық жеңілдіктерінен басқа салық төлеушілердің көмегін алмайды.

Қаржылық нәтижелер және жағдай

2015 жылғы 27 наурызда FHLBanks қаржы басқармасы 2014 жылдың қаржылық есебін жариялады.[2] 2014 жылы FHLBanks 2,245 миллион доллар таза кірісті тіркеді. FHLBank-тің жиынтық активтері 2014 жылғы 31 желтоқсандағы жағдай бойынша 913,3 миллиард долларды құрады. Оның жалпы сомасы 571 миллиард долларды құрады. Инвестициялар көлемі бойынша екінші орынды иеленді, 267 млрд. Портфельге берілген ипотекалық несиелер $ 44 млрд құрады. FHLBanks 2014 жылы 269 миллион долларға қол жетімді тұрғын үй салымдарын жасады.

FHLBank-тің негізгі активтері аванстар (мүшелерге кепілдік берілген несиелер), портфельге арналған ипотекалық несиелер және басқа инвестициялар болып табылады. FHLBank-тер ережеге сәйкес кез-келген қарыз алушы үшін нақты несие сомасынан асатын кепілге ие болуға міндетті. FHLBank-тер дүниежүзілік капитал нарығында қарыздық бағалы қағаздарды күнделікті сату арқылы қаржыландырылады. FHLBank-тің әрқайсысы әр жеке FHLBank-тің міндеттемелері үшін бірлесіп жауап береді. 2006 жылдың тамыз айынан бастап барлық 11 банктер тіркелген Америка Құрама Штаттарының бағалы қағаздар және биржалық комиссия және барлық қаржылық есептілік пен басқа құжаттар ӘКК веб-сайтында (EDGAR) көпшілікке қол жетімді. (Сыртқы сілтемелерді қараңыз)

2014 жылғы 31 желтоқсанда FHLBank-тердің әрқайсысы өзінің ең төменгі капитал талаптарына сай болды[2] және FHLBank жүйесі тұтастай алғанда ең төменгі капиталға деген қажеттіліктен жоғары.

2011 жылдың 5 тамызында Федералды тұрғын үйді қаржыландыру агенттігі FHLBank-тің осыған байланысты төлемдерді жүзеге асыру бойынша міндеттемелерін қанағаттандырғаны туралы хабарлады Шешімді қаржыландыру корпорациясы (RefCorp) байланыстар. Банктер таза кірістерінің 20 пайызын төлеуге міндетті болды (төлемдер төленгеннен кейін Қол жетімді баспана бағдарламасы ) RefCorp облигацияларының төлемдеріне қарай. Енді әр Банк өзінің таза кірісінің 20% -ын өзінің жеке шектеулі бөлінбеген пайда шотына төлейді, егер шот осы Банктің орындалмаған шоғырландырылған міндеттемелерінің бір пайызына тең болғанға дейін.[3]

Тарих

Нәтижесінде Үлкен депрессия FHLBanks құрылды Федералдық үй несие банкі кеңесі (FHLBB) сәйкес Федералдық үй несиелері туралы заң 1932 ж.. Бұл «құрылыс және несие» мекемелеріне қаражат беру, өтімділікті қамтамасыз ету және ипотеканы қол жетімді ету мақсатында болды.

Бастапқыда FHLBank-тар үй иелеріне тікелей несие берді, бірақ бұл жауапкершілікті осы компанияға берді Үй иелерінің несиелік корпорациясы ол келесі жылы құрылған кезде.[4]

Нәтижесінде жинақ және несиелік дағдарыс 1980 жж Қаржы институттарын реформалау, қалпына келтіру және орындау туралы 1989 ж (FIRREA) FHLBB жойып, FHLBank-тің қадағалау жауапкершілігін Федералдық тұрғын үй қаржыландыру кеңесі (FHFB) және үшін жауапкершілік Үнемдеуді қадағалау басқармасы Ішіндегі (OTS) Қазынашылық департаменті. FIRREA сонымен қатар барлық федералды сақтандырылған депозиттік мекемелерге FHLBank жүйесіне қосылуға мүмкіндік берді, соның ішінде коммерциялық банктер және несиелік серіктестіктер.

Нәтижесінде 2000 жылдардың аяғында қаржылық дағдарыс The 2008 жылғы тұрғын үй және экономиканы қалпына келтіру туралы заң (HERA) FHFB-ді ауыстырды Федералды тұрғын үйді қаржыландыру агенттігі (FHFA). The Қазынашылық хатшысы 2009 жылдың 31 желтоқсанына дейін FHLBank қарыздық бағалы қағаздарын кез-келген мөлшерде сатып алуға құқылы, содан кейін лимит бастапқы 4 миллиард долларға оралады. 2008 жылдың 7 қыркүйегінде АҚШ қазынашылығы үкімет қаржыландырған үш тұрғын үйге несие берудің жаңа әдісін жариялады. Бұл Қазынашылық хатшысына FHLBank қарызын кез-келген мөлшерде аванстар мен басқа активтерді кепілге қоя отырып сатып алуға мүмкіндік берді. Бұл объектінің өкілеттігі 2009 жылдың 31 желтоқсанында аяқталды.

Нәтижесінде 2000 жылдардың соңындағы құлдырау, бөлімнің 312 бөлімі Додд-Фрэнк Уолл Стритті реформалау және тұтынушылар құқығын қорғау туралы заң міндетті OTS-ті біріктіру Валюта есептеушісінің кеңсесі (OCC), Депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералды корпорация (FDIC), Федералды резервтік басқарушылар кеңесі, және Тұтынушылардың қаржылық қорғаныс бюросы (CFPB) 2011 жылғы 21 шілдедегі жағдай бойынша.

Байланысты заңнама

Сондай-ақ қараңыз

Әдебиеттер тізімі

  1. ^ «FHLBanks қаржы бөлімі». www.fhlb-of.com.
  2. ^ а б http://www.fhlb-of.com/ofweb_userWeb/resources/2014Q4Document-web.pdf
  3. ^ «FHFA RefCorp міндеттемесінің аяқталғандығы туралы хабарлайды және FHLB капиталын салу жоспарларын бекітеді» (PDF) (Баспасөз хабарламасы). Федералды тұрғын үйді қаржыландыру агенттігі. 5 тамыз 2011. мұрағатталған түпнұсқа (PDF) 2011 жылғы 30 тамызда. Алынған 5 тамыз 2011.
  4. ^ «Федералдық үй несие банктерінің, үй иелерінің несиелік корпорациясының операциялары мен федералдық жинақ және несиелерді ынталандыру жөніндегі қызметтерді құрған күннен бастап 1933 жылдың 31 желтоқсанына дейін қамтылған үй несиелік банкі кеңесінің алғашқы жылдық есебі». Федералдық үй несие банкі кеңесі. 1934 жылғы 30 қаңтар. Алынған 29 қыркүйек, 2017.
  5. ^ «H.R. 3584 - түйіндеме». Америка Құрама Штаттарының конгресі. Алынған 4 мамыр 2014.
  6. ^ «HugeDomains.com - UsMilitaryLendingCorp.com сатылады (Us Military Lending Corp)». usmilitarylendingcorp.com. Сілтеме жалпы тақырыпты пайдаланады (Көмектесіңдер)
  7. ^ Маркос, Кристина (2 мамыр 2014). «Алдағы апта: IRS-тің экс-шенеунігін менсінбеу үшін үй ұстау». Төбе. Алынған 5 мамыр 2014.

Әрі қарай оқу

Сыртқы сілтемелер

Банктер