Одақтас Данбар - Allied Dunbar - Wikipedia

Одақтас Данбар
ӨнеркәсіпСақтандыру
ТағдырСатып алынған BAT Industries
ІзбасарЦюрих қаржылық қызметтері
Құрылған1970
Жойылған1998; 22 жыл бұрын (1998)
ШтабСуиндон, Ұлыбритания
Негізгі адамдар
Мырза Марк Вайнберг (Төраға )

Одақтас Данбар үлкен болды Британдықтар өмірді қамтамасыз ету тобы. Оның алғашқы жылдарында ол белгілі болды Hambro өмірді қамтамасыз ету тізімінде көрсетілген Лондон қор биржасы және бір кездері құрылтайшы болды FTSE 100 индексі. Алайда оны сатып алды BAT Industries, біріктірілген Eagle Star, және сатылды Цюрих қаржылық қызметтері 1998 ж.

Тарих

Компанияның негізін Сэр құрды Марк Вайнберг, Лорд Джофф және сэр Сидней Липуорт кейін Abbey Life бастап алынды, тұқым қаржыландыруымен Hambros Bank штабын құрды Суиндон қала орталығы 1970 жылы Hambro Life Assurance атымен.[1] Ол алғаш рет 1975 жылы Лондон қор биржасында тіркелген.[1] Компания кеңейтті қаржылық кеңесші 70-ші жылдардың аяғы мен 80-ші жылдардың басындағы операциялар, ол көп ұзамай негізгі акционер болып табылатын одақтастардың біріккен трасттарын сатып алып, 1984 жылы «одақтас хамбро» болды. Компания сатып алғаннан кейін 1985 жылы «одақтас дунбар» болды. Dunbar & Co., сатып алғаннан кейін шағын жеке банк BAT Industries.[2] Активтерді басқару бөлімі Threadneedle Investments құру үшін жалданып, оны сатып алды Цюрих қаржылық қызметтері 1998 ж.[2]

Оның тікелей сату күш болды Цюрих бойынша кеңес беру желісі (ZAN) 2001 ж.[2] 2005 жылы және салалық реттеудегі өзгерістерден кейін ZAN тікелей жұмыс жасайтын көп деңгейлі қаржылық тарату желісі - Openwork деп аталатын дербес ұйымға айналды.[2]

Бизнес-модель

Allied Dunbar бизнесі, оның предшественники Abbey Life's сияқты, бірлігімен байланысты болды: нарықтық өзгерістерге байланысты тікелей инвестициялық тәуекел мен сыйақы көбіне компания, оның акционерлері немесе басқа жоспарлаушылары емес, жеке инвесторлар үшін ерекше болды. Ақпаратты сақтандыру компаниясы ретіндегі алғашқы формасына қарамастан, Allied Dunbar әрқашан бөлшек сауда инвестициялық тобы болды.

Оның сатудың алғашқы ұсынысы үйге есікке сатыла алатын бірліктерге байланысты облигацияларды (сол кездегі біріккен трасттардан айырмашылығы), сондай-ақ жылжымайтын мүлікке сенімгерлікке рұқсат берілмеген кезде мүлікке инвестицияларды қоса алғанда ұсыну болды. Номиналды бір премиумды өмірлік саясат болғанымен, олар тек өмірдің атаулы мұқабасын ұсынды және өмір саясатына адвалорлық штамп салығы бойынша жауапкершілікті кездейсоқ түрде болдырмады. Меншікті капиталға тәуелділік менеджері Хамбросқа тиесілі Alliance Unit Trust-ке бірқатар фидер қорлары арқылы инвестициялау арқылы алынды; Беркли Хамро арқылы мүлік.

Мүмкіндігінше, одақтас Данбар сақтанушылардың қаражаттары мен міндеттемелеріне тікелей қаржылық әсер етуден аулақ болды. Компания байланысты агенттер реттелгеннен кейін де өзінің сату күші үшін минималды жауапкершілікті өз мойнына алды Қаржылық қызмет туралы заң 1986 ж және оның кейбір өзін-өзі жұмыспен қамтыған «сату серіктестерінің» қиын сату тактикасы көп ұзамай оған 'одақтас кробтың' собритін берді. Компанияның сату күші үшін қаржылық төлемі, «төлем комиссиясы» түрінде, сыйлықақы төлемдерінен түскен пайдаға алдын-ала төленді, көбіне оның өзін-өзі сататын менеджерлеріне берілді. Өлім қаупінің көп бөлігі тыныштандырылды, ал кез келген басқа тәуекел түрлері мейлінше мүмкін болғанша аяусыз ойластырылды немесе басқарылды; дәстүрлі кеңселермен салыстырғанда компания осылайша жоғары жетістікке жетті.

Нормативті, салық және сенім заңдарының артықшылықтарын пайдалану үшін топ зейнетақымен, инвестициялық облигациялармен, үлестік трасттармен, банктік қызметтермен және оффшорлық саясатпен қамтамасыз ету үшін біртіндеп кеңейтілді.

Қайырымдылық туралы шағымдар

2001 жылдың мамырынан 2003 жылдың сәуіріне дейінгі аралықта сатылған 30000 одақтас Dunbar клиенттерінің бір бөлігі болды ипотека шағымдар жасады. Бұл шағымдарға нарықтағы құлдырау себеп болды (бұл олардың шоттарының шамамен оннан тоғызының төлем мерзімі және ипотека бойынша төлемдердің жетіспеушілігі болуы мүмкін дегенді білдіреді), сондай-ақ клиенттерге жарты жылда бір рет болжанған табыс туралы хабарлауды талап ететін жаңа ережелер себеп болды. мұндай жетіспеушілікке қатысты, атап айтқанда, эндаумент.[3] Жоғарыда аталған кезеңде 1000-ға жуық осындай шағымдар қабылданбады. The Қаржылық қызметтер органы қабылданбаған шағымдарды, сондай-ақ Allied Dunbar-дың клиенттердің осындай шағымдарын қараудың ішкі процедураларын зерттеді және олардың көпшілігін сақтай отырып, компанияға осындай шағымдарды дұрыс қарамағаны үшін 2004 жылғы 11 наурызда 725,000 фунт стерлинг айыппұл салды.[4]Өз шешімінде Қаржылық қызметтер органы атап өтті:[5]

... шағымдарды өңдеушілер сапасыз тергеулер жүргізді және тұтынушының тәуекелге қатынасын да, сатудың жарамдылығын да әділ бағалау үшін жеткілікті дәлелдер жиналмады.

Одақтас Данбар эндаументтік ипотека жазуды 2001 жылдың қарашасында тоқтатты.[6] Бұл ҚҚА айыппұл салған жалғыз компания емес, сол кезде бұл эндаументтік шағымдарды басқарумен байланысты құқық бұзушылықтар үшін ең үлкен бесінші айыппұл болды. Достар 2003 жылдың қараша айында 625000 фунт айыппұл төлеген, ал басқа бес фирма бұған дейін осындай шағымдарды дұрыс басқармағаны үшін жалпы сомасы 5,2 миллион фунт айыппұл төлеген. Ең үлкен айыппұл мөлшерлемесі түсті Корольдік шотландтық кепілдік, бұл £ 2м айыппұл салынды.[3]

Сондай-ақ қараңыз

Әдебиеттер тізімі

  1. ^ а б Профиль: сэр Марк Вайнберг[тұрақты өлі сілтеме ] Бүгін басқару, 1 ақпан 1993 ж
  2. ^ а б c г. Ашық жұмыс: тарих Мұрағатталды 2009 жылғы 22 тамызда Wayback Machine
  3. ^ а б Данбар садақаларды дұрыс сатпағаны үшін 725 000 фунт стерлинг айыппұл төледі Мұрағатталды 30 қыркүйек 2007 ж Wayback Machine, Тәуелсіз (2004 ж. 20 наурыз)
  4. ^ Қаржылық айыппұл туралы соңғы хабарлама, Қаржылық қызметтер органы (2004 ж. 18 наурыз)
  5. ^ Одақтас Данбар ипотекалық несие беру туралы шағымдарды дұрыс қарамағаны үшін 725,000 айыппұл төледі, Қаржылық қызметтер органы (2004 ж. 19 наурыз)
  6. ^ Allied Dunbar FSA тергеуінен кейін клиенттердің шағымдану рәсімдерін жақсартады, Одақтас Данбар (2004 ж. 19 наурыз)