Мобильді банкинг - Mobile banking

Серияның бір бөлігі қаржылық қызметтер
Банк қызметі
Шарттары

Мобильді банкинг ұсынатын қызмет болып табылады банк немесе басқа қаржылық институт бұл өз клиенттеріне жүргізуге мүмкіндік береді қаржылық операциялар қашықтан мобильді құрылғы сияқты а смартфон немесе планшет. Байланысты айырмашылығы интернет-банкинг ол әдетте an деп аталатын бағдарламалық жасақтаманы қолданады қолданба, мақсат үшін қаржы институты ұсынады. Мобильді банкинг әдетте тәулік бойы қол жетімді. Кейбір қаржы институттарында мобильді банкинг арқылы шоттарға қол жеткізуге болатын шектеулер, сондай-ақ операция жасауға болатын сома бар. Мобильді банкинг интернеттің немесе мобильді құрылғыға деректер байланысының қол жетімділігіне байланысты.

Ұялы банктік операциялар ұсынылатын мобильді банктік қосымшаның ерекшеліктеріне байланысты және әдетте шоттағы қалдықтар мен соңғы транзакциялардың тізімін алуды қамтиды, электронды төлемдер, қашықтан тексеру депозиттері, P2P төлемдері, және қаражат аударымдары клиенттің немесе басқасының арасында шоттар.[1] Кейбір қосымшалар өтініштердің көшірмелерін жүктеуге және кейде тапсырыс берушінің үйінде басып шығаруға мүмкіндік береді. Мобильді банктік қосымшаны пайдалану ыңғайлылықты, жылдамдықты, икемділікті арттырады, сонымен қатар қауіпсіздікті жақсартады, өйткені ол қолданушының мобильді құрылғының қауіпсіздік тетіктерімен үйлеседі.[дәйексөз қажет ]

Банк тұрғысынан мобильді банкинг клиенттерге келу қажеттілігін азайту арқылы операцияларды өңдеу құнын төмендетеді банк филиалы қолма-қол ақшасыз алу және депозиттік операциялар үшін. Мобильді банкинг қолма-қол ақшамен байланысты операцияларды жасамайды, сондықтан клиенттің келуі қажет Банкомат немесе қолма-қол ақша алуға немесе салымға арналған банк бөлімшесі. Қазір көптеген қосымшаларда қашықтағы депозит опция; құрылғыны пайдалану камера чектерді қаржылық институтқа сандық түрде беру.

Мобильді банкингтің айырмашылығы ұялы төлемдер, тауарларға немесе қызметтерге ақы төлеу үшін мобильді құрылғыны пайдалануды көздейді сату орны немесе қашықтан,[2] дебеттік немесе несиелік картаны пайдалану үшін ұқсас EFTPOS төлем.

Тарих

Ең алғашқы мобильді банкинг қызметтері қысқаша хабар қызметі, ретінде белгілі қызмет SMS банкинг. Енгізуімен смартфондар бірге WAP пайдалану мүмкіндігін беретін қолдау мобильді веб 1999 жылы алғашқы еуропалық банктер өз клиенттеріне осы платформада мобильді банкинг ұсына бастады.[3]

Мобильді банкинг 2010 жылға дейін көбінесе SMS немесе мобильді веб. Apple's бастапқы жетістік iPhone және негізделген телефондардың жылдам өсуі Google's Android (амалдық жүйе) арнайы қолданудың көбеюіне әкелді мобильді қосымшалар, мобильді құрылғыға жүктелді. Сонымен, веб-технологиялар саласындағы жетістіктер HTML5, CSS3 және JavaScript отандық қосымшаларды толықтыру үшін мобильді веб-қызметтерін іске қосатын көптеген банктерді көрдік. Бұл қосымшалар а веб-қосымша модуль JSP сияқты J2EE және басқа модульдің функциялары J2ME.[4]

Mapa Research компаниясының жақында жүргізген зерттеуі (мамыр, 2012 ж.) Банктердің үштен бір бөлігін құрайды деп болжайды[5] банктердің негізгі веб-сайтына кірген кезде мобильді құрылғыны анықтауға мүмкіндік бар. Мобильді анықтауда бірқатар жағдайлар орын алуы мүмкін, мысалы: қолданбалар дүкеніне бағыттау, мобильді банктің нақты веб-сайтына бағыттау немесе қолданушы таңдауы үшін мобильді банкинг опцияларының мәзірін ұсыну.

Мобильді банкинг тұжырымдамасы

Бір академиялық модельде[6] мобильді банкинг дегеніміз:

Мобильді банкинг дегеніміз - мобильді телекоммуникациялық құрылғылардың көмегімен банктік және қаржылық қызметтерді ұсыну және пайдалану. Ұсынылатын қызметтердің ауқымына банктік және қор нарығындағы операцияларды жүргізу, есепшоттарды басқару және теңшелген ақпаратқа қол жетімділік кіруі мүмкін. «

Осы модель бойынша мобильді банкинг үш өзара байланысты ұғымдардан тұрады деп айтуға болады:

  • Ұялы есеп
  • Мобильді қаржылық ақпараттық қызметтер

Белгіленген санаттардағы көптеген қызметтер бухгалтерлік есеп және делдалдық транзакцияға негізделген. Ақпараттық сипаттағы транзакцияға негізделмеген қызметтер транзакцияларды жүзеге асыру үшін өте маңызды, мысалы, ақша аударымын жасамас бұрын баланстық анықтамалар қажет болуы мүмкін. Бухгалтерлік есеп және делдалдық қызмет үнемі ақпараттық қызметтермен қатар ұсынылады. Ақпараттық қызметтер, керісінше, тәуелсіз модуль ретінде ұсынылуы мүмкін.

Ұялы банкті іскери жағдайларда және қаржылық жағдайға көмектесу үшін де пайдалануға болады

Мобильді банктік қызметтер

Әдеттегі мобильді банкинг қызметтері мыналарды қамтуы мүмкін:

Аккаунт туралы ақпарат

  1. Шағын көшірмелер және шоттар тарихын тексеру
  2. Есептік жазбаның белсенділігі немесе белгіленген шекті деңгейден өту туралы ескертулер
  3. Мониторинг мерзімді салымдар
  4. Несиелік есептілікке қол жетімділік
  5. Кіру карточкалық көшірмелер
  6. Өзара қорлар / меншікті капитал туралы есептер
  7. Сақтандыру полисі басқару

Транзакция

  1. Ақша аударымдары клиенттің байланыстырылған шоттары арасында
  2. Үшінші тұлғаларға ақы төлеу, соның ішінде шот төлемдері және үшінші тарап қаражат аударымдары (қараңыз, мысалы, ТЕЗ )
  3. Қашықтан салымды тексеріңіз

Инвестициялар

  1. Портфолионы басқару қызметтер
  2. Нақты уақыттағы қор

Қолдау

  1. Ипотекалық несиені мақұлдауды және сақтандыруды қоса алғанда, несиеге сұраныстардың мәртебесі
  2. Кітап пен картаның сұраныстарын тексеру (тексеру)
  3. Шағымдарды жіберу мен қадағалауды қоса, деректер хабарламалары мен электрондық пошта алмасу
  4. Банкомат орналасқан жер

Мазмұндық қызметтер

  1. Қаржыға қатысты жаңалықтар сияқты жалпы ақпарат
  2. Адалдыққа байланысты ұсыныстар

АҚШ-тың Федералды резервтік жүйесі (2012 ж. Наурыз) есебінде соңғы 12 айда ұялы телефон иелерінің 21 пайызы ұялы банкті қолданғаны анықталды.[7] Forrester жүргізген сауалнама негізінде ұялы банкинг негізінен жас, «технологияларды жақсы білетін» клиенттер сегменті үшін тартымды болады. Ұялы телефон пайдаланушыларының үштен бірі өздерінің ұялы телефондары арқылы қандай-да бір қаржылық транзакция жасау туралы ойлана алатындықтарын айтады. Бірақ пайдаланушылардың көпшілігі негізгі операцияларды жүргізуге мүдделі, мысалы, шоттағы қалдық туралы сұрау салу және есеп айырысу.

Менің ұялы нөміріме қарсы тұрыңыз[сөз ]

Күрделі мобильді банктік қосымшаны әзірлеудің негізгі міндеттері:

Телефонның қол жетімділігі

Әр түрлі ұялы телефон құрылғыларының саны өте көп және банктер үшін мобильді банктік шешімді ұсыну өте қиын[сөз ] кез келген құрылғыда. Осы құрылғылардың кейбіреуі қолдайды Java ME және басқалары қолдайды SIM қосымшасы, WAP браузері немесе тек қысқаша хабар қызметі.

Алғашқы өзара әрекеттесу мәселелері локализацияланған, өйткені Үндістан сияқты елдер төменгі деңгейдегі java негізіндегі телефондардың шектеулерін қамтамасыз ету үшін «R-World» сияқты порталдарды пайдаланады, ал Оңтүстік Африка сияқты аймақтарға назар аудара алмаған USSD кез-келген телефонмен байланыс орнатудың негізі ретінде.

Өзара үйлесімділікке деген ұмтылыс көбіне банктердің өзіне тәуелді, өйткені орнатылған қосымшалар (Java негізіндегі немесе жергілікті) қауіпсіздікті қамтамасыз етеді, оларды пайдалану оңай және Интернет-банкинг сияқты күрделі мүмкіндіктерді дамытуға мүмкіндік береді, ал SMS негіздер бере алады, бірақ күрделі операциялармен жұмыс істеу қиын.

Ұялы банкингтің бірыңғай технологиялық стандарттарының болмауына байланысты мобильді банктік қосымшалар арасында өзара әрекеттесу қиынға соғады деген аңыз бар. Іс жүзінде өзара қызмет етуді жеке елде қарастыру үшін қызмет ету циклына ерте, өйткені өте аз елдерде бірнеше ұялы банктік қызметтерді жеткізушілер бар. Іс жүзінде банктік интерфейстер жақсы анықталған және банктер арасындағы ақша қозғалысы IS0-8583 стандартына сәйкес келеді. Мобильді банкингтің жетілуіне қарай, қызмет көрсетушілер арасындағы ақша қозғалысы, әрине, банктік әлемдегідей стандарттарды қолданады.

2009 жылдың қаңтарында, Мобильді маркетинг қауымдастығы (MMA) банктік қосалқы комитет, CellTrust және VeriSign Inc. төрағалық еткен қаржы ұйымдары үшін мобильді банктік шолуды жариялады, онда қысқа хабарлама қызметтері сияқты ұялы канал платформаларының артықшылықтары мен кемшіліктері талқыланды (қысқаша хабар қызметі ), Мобильді веб, мобильді клиенттің қосымшалары, мобильді вебпен SMS және қауіпсіз SMS.[8]

Қауіпсіздік

Мобильді банкинг интернет-банкингке қарағанда қауіпсізірек. Ұялы банкингті тек SIM-карта бар, телефон нөмірі банктік шотта тіркелген, Интернетке қосылуға арналған кез-келген құрылғылардың көмегімен жүргізуге болатын белгілі бір құрылғыдан (смартфоннан немесе планшеттен) жүргізуге болады. смартфон, планшет, ноутбук, жұмыс үстелі ретінде. Интернет-банкинг жағдайында хакер тіркелгі деректерін (пайдаланушы аты мен парольді) ұрлауы керек, бұл жәбірленушінің құрылғысына кнопкалық журналды тіркеу бағдарламасын қашықтықтан орнату арқылы мүмкін болады, мұнда мобильді банкинг сияқты алаяққа ұялы құрылғыны ұрлау қажет SIM картасы бар, оның нөмірі банктік шотта тіркелген немесе SIM картасын ауыстыру арқылы телефон нөмірін ұрлайды. Егер жәбірленушінің мобильді құрылғысы ұрланған болса, ол оны түсінеді немесе SIM картасын ауыстыру арқылы телефон нөмірі ұрланған болса, мобильді құрылғыға ешқандай сигнал келмейді және бір нәрсе дұрыс емес екенін түсінеді. Егер жәбірленушінің интернет-банкинг деректері (пайдаланушы аты мен пароль) ұрланған болса, ол оны түсінген уақытқа дейін хакер оның банктік шотына кіріп үлгерген болар еді.

Банктер мобильді банкингті клиенттердің жеке басын тексеру үшін әріптік-сандық парольмен бірге смартфондардағы саусақ ізі сканерін қолдана алса, одан да қауіпсіз ете алады. Осылайша, көп факторлы аутентификацияны (A) мобильді құрылғы (менде бар), (B) саусақ ізін сканерлеу (мен кіммін) және (C) әріптік-цифрлық парольді (мен білетін нәрсені) қосу арқылы банктер мобильді банкті қауіпсіз ете алады .

Интернетке қосылған көптеген құрылғылар сияқты ұялы телефония сияқты, киберқылмыс ставкалар жылдан жылға өсуде. Мобильді банктік қызметке әсер етуі мүмкін киберқылмыстардың түрлері иесі мобильді банкті пайдаланған кезде рұқсат етілмеген қолданудан, қашықтықтан бұзу, тіпті интернет немесе телефон желілеріндегі деректер ағындары арқылы бөгеуіл немесе араласуға дейін болуы мүмкін. Мұны зиянды бағдарлама деп аталады SMSZombie.A, ол қытайлық Android құрылғыларын жұқтырды. Ол тұсқағаздар қосымшаларына еніп, орнатылды, сондықтан ол China Mobile SMS төлем жүйесінің әлсіз жақтарын пайдалана алады, банктердің несиелік карталарының нөмірлері мен қаржылық операцияларға байланысты ақпаратты ұрлай алады.[9] Жақында табылған ең зиянды бағдарламалардың бірі - бұл Троян деп аталады Банкбот. Бұл Android қолданбалар нарығында Google-дің қорғауынан өтіп, мақсатты болды Уэллс Фарго, Қу, және Citibank 2017 жылдың қыркүйегінде Google оны алып тастағанға дейін бүкіл әлемдегі Android құрылғыларындағы клиенттер.[10] Бұл зиянды бағдарлама қолданушылар банктік қосымшаларды ұрлап кетуі үшін оны ашып, банктік қосымшаны ашқан кезде іске қосылды.[11]

Сондай-ақ оқыңыз: Мобильді қауіпсіздік

Банк әлемінде валюта бағамдары миллисекундқа өзгеруі мүмкін.

Қаржылық транзакциялардың қауіпсіздігі, кейбір қашықтағы орындардан жүзеге асырылады және қаржылық ақпаратты эфирге тарату - бұл мобильді қосымшалар жасаушылар, сымсыз желі қызметтерін жеткізушілер және банктердің ІТ-бөлімдері бірлесіп шешуді қажет ететін ең күрделі мәселелер.

Сымсыз желі арқылы қаржылық транзакция үшін қауіпсіз инфрақұрылым ұсыну үшін келесі аспектілерді қарастыру қажет:

  1. Қол құрылғысының физикалық бөлігі. Егер банк смарт-картаға негізделген қауіпсіздікті ұсынса, құрылғының физикалық қауіпсіздігі маңызды.
  2. Құрылғыда жұмыс жасайтын кез келген қалың клиенттік қосымшаның қауіпсіздігі. Құрылғы ұрланған жағдайда, хакер қосымшаға кіру үшін кем дегенде идентификатор / пароль талап етуі керек.
  3. Аутентификация транзакцияны бастамас бұрын құрылғының қызмет көрсетушімен байланысы. Бұл рұқсат етілмеген құрылғылардың қаржылық операцияларды жүзеге асыруға қосылмағандығына кепілдік береді.
  4. Пайдаланушы идентификаторы / пароль аутентификация банк клиентінің.
  5. Шифрлау әуе арқылы тасымалданатын мәліметтер.
  6. Шифрлау құрылғыда сақталатын, клиенттің кейінгі / желіден тыс талдауы үшін мәліметтер.

Бір реттік құпия сөз (OTP) - бұл қаржылық және банктік қызметтерді жеткізушілермен күресте қолданатын ең соңғы құрал кибер алаяқтық.[12] Дәстүрлі жатталған парольдерге сүйенудің орнына тұтынушылар OTP-ді транзакцияларды онлайн немесе ұялы банктік интерфейсті қолданып жасағысы келген сайын сұрайды. Сұраныс түскен кезде пароль тұтынушының телефонына SMS арқылы жіберіледі. Пароль қолданылғаннан кейін немесе оның жоспарланған өмірлік циклі аяқталғаннан кейін аяқталады.

Жоғарыда айтылған алаңдаушылыққа байланысты, бұл өте маңызды SMS шлюзі провайдерлер банктер мен қаржы институттарына қатысты сапалы қызмет ұсына алады қысқаша хабар қызметі қызметтер. Сондықтан, қызмет деңгейіндегі келісімдер (SLA) - бұл осы салаға қойылатын талап; банк клиентіне барлық хабарламаларға кепілдік беру керек, сондай-ақ жеткізу жылдамдығы, өткізу қабілеті және т.б. өлшеу керек. АЖ-сі хабарлама шешімі болатын қызмет параметрлерін ұсынады.[сөз ] орындауға кепілдік берілген.

Масштабтылық және сенімділік

Үшін тағы бір қиындық CIO және КТО банктердің бірі - клиенттік базаның экспоненциалды өсуін қамтамасыз ету үшін мобильді банктік инфрақұрылымды кеңейту. Мобильді банкингтің көмегімен клиент әлемнің кез-келген бұрышында отыруы мүмкін (кез келген уақытта, кез-келген жерде банктік қызмет), сондықтан банктер жүйелердің шынайы 24 × 7 күйінде жұмыс істейтіндігіне көз жеткізуі керек. Клиенттерге мобильді банкинг пайдалы бола түсетін болғандықтан, олардың шешімнен күтуі[сөз ] ұлғаяды. Өнімділік пен сенімділіктің күтуін орындай алмайтын банктер клиенттердің сенімін жоғалтуы мүмкін. Сияқты жүйелер бар Мобильді транзакция платформасы бұл әр түрлі банктік қызметтерді мобильді жылдам және қауіпсіз қосуға мүмкіндік береді. Жақында Үндістанда Mobile Banking қосымшаларын пайдаланудың ерекше өсімі байқалды, жетекші банктер Мобильді операциялар платформасын және Орталық банк мобильді банк операциялары бойынша нұсқаулықтарды жариялау.

Қолданбаның таралуы

Банк пен оның клиенттері арасындағы байланыстың сипатына байланысты клиенттерден үнемі банктерге баруды немесе ұялы банктік қосымшаны жүйелі түрде жаңарту үшін веб-сайтқа қосылуды күту өте тиімді болмас еді. Мобильді қосымшаның өзі жаңартулар мен жаңартуларды тексеріп, қажетті патчтарды жүктеп алады деп күтілуде («Ауада» жаңартулары деп аталады). Алайда, бұл тәсілді жүзеге асыруға байланысты көптеген басқа да тәуелді компоненттерді жаңарту / синхрондау сияқты мәселелер туындауы мүмкін.

Зерттеулер көрсеткендей, мобильді банкті кеңінен қолданудың үлкен факторы - банктік клиенттің бейімделгісі келмейтіндігі. Көптеген тұтынушылар, олар туралы қате ақпарат алса да, білмесе де, бірнеше себептер бойынша мобильді банкті қолдануды бастағысы келмейді. Бұған қауіпсіздіктің ықтимал ымырасы туралы қорқыныш, жаңа технологиямен байланысты оқыту қисығы, тек технологияны қолдануды қаламау және т.б. кіруі мүмкін.

Даралау

Мобильді қосымшадан жекешелендіруді қолдау қажет деп күтуге болады:

  1. Қалаулы тіл
  2. Күн / уақыт форматы
  3. Сома форматы
  4. Әдепкі транзакциялар
  5. Стандартты бенефициар тізімі
  6. Ескертулер

Әлемдегі мобильді банкинг

Сондай-ақ оқыңыз: Ұялы банкті пайдалану бойынша елдердің тізімі

Бұл ұялы банкті пайдалану бойынша елдердің тізімі, алдыңғы үш айда SMS емес ұялы банктік операцияларды жасаған адамдардың пайызымен өлшенеді. Деректер алынған Бейн, 2012 және GMI NPS зерттеулерімен бірге, Now and Bain зерттеуі.[13][14]

ДәрежеЕл / территория2012 жылы қолдану
1 Оңтүстік Корея47%
2 Қытай42%
3 Гонконг41%
4 Сингапур38%
5 Үндістан37%
6 Испания34%
7 АҚШ32%
8 Мексика30%
9 Австралия27%
10 Франция26%
11 Біріккен Корольдігі26%
12 Тайланд24%
13 Канада22%
14 Германия14%
15 Пәкістан9%

Егер SMS мобильді банкингі жоғарыда аталған тізімге енгізілсе, Кения сияқты Африка елдері жоғары орынға ие болар еді. Кениядағы M-Pesa жазылушыларының саны 38% құрайды.[15]2016 жылдан бастап мобильді банктік қосымшалар кениялық банктік секторда айтарлықтай өсуді байқады, олар андроид ойын дүкені мен алма дүкенін өз қосымшаларын қоюға капиталдандырды. Кениялық банктер ұнайды Equity Bank Kenya Limited Eazzy банктік қосымшасы және Кооперативті банк Mcoop op қолма-қол ақша қосымшасы сәтті мобильді банкинг қосымшалары болды.

Мобильді банкинг инфрақұрылымы аз немесе жоқ әлемнің көптеген бөліктерінде, әсіресе шалғай және ауылдық жерлерде қолданылады. Бұл аспект мобильді коммерция сонымен қатар олардың көпшілігі тұратын елдерде танымал банксіз. Осы орындардың көпшілігінде банктерді тек үлкен қалаларда кездестіруге болады, ал клиенттер ең жақын банкке дейін жүздеген шақырым жол жүруі керек.

Иранда, сияқты банктер Парсиан, Теджарат, Pasargad банкі, Меллат, Садерат, Сепах, Edbi және Bankmelli қызмет ұсынады. Banco Industrial компаниясы Гватемалада қызмет көрсетеді. Мексика азаматтары Omnilife арқылы мобильді банкингке қол жеткізе алады, Банкомер және MPower Venture.Кения Келіңіздер Safaricom (бөлігі Vodafone тобы ) бар M-Pesa Негізінен шектеулі ақшаны аудару үшін қолданылатын, бірақ коммуналдық төлемдерді төлеуге көбірек қолданылатын қызмет. 2009 жылы, Zain Кенияда және басқа да Африка елдерінде ZAP деп аталатын өздерінің мобильді ақша аударымдары бизнесін ашты. Кениядағы бірнеше басқа ойыншылар, мысалы, мандарин, MobiKash және Funtrench Limited желіден тәуелсіз ұялы ақша аударымы бар. Жылы Сомали көптеген телекоммуникациялық компаниялар ең танымал ұялы банкті ұсынады Hormuud Telecom және оның ZAAD қызмет.

Telenor Пәкістан мобильді банктік шешімді де іске қосты[сөз ], Taameer Bank-пен келісім бойынша, 2009 жылдың 4-тоқсанында басталған Easy Paisa белгісімен. Eko India қаржылық қызметтері, іскери тілшісі Үндістанның мемлекеттік банкі (SBI) және ICICI Банкі, банктік шоттар, депозиттер, алу және ақша аудару қызметтерін ұсынады, микро сақтандыру, және микроқаржы ұялы банкинг арқылы клиенттерге (оның 80% -ы мигранттар немесе халықтың банктік емес бөлігі) мүмкіндіктер.[16]

2010 жылы ұялы банктің пайдаланушылары 100 пайыздан асып түсті Кения, Қытай, Бразилия және Америка Құрама Штаттары сәйкесінше 200, 150, 110 және 100 пайыз.[17]

Dutch Bangla банкі алғашқы мобильді банкинг қызметін іске қосты Бангладеш Бұл қызмет ұялы байланыс операторларының «Агент» және «Желілік» қолдауымен іске қосылды, Banglalink және Citycell. 365, еншілес компаниясы Sybase, Inc. бағдарламалық шешімді ұсынды[сөз ] олардың жергілікті серіктесі Neurosoft Technologies Ltd-пен бірге Бангладеште шамамен 160 миллион адам бар, олардың тек 13 пайызында ғана банктік есепшоттары бар. Осы шешіммен[сөз ], Dutch-Bangla Bank енді ауылдық және банктік емес тұрғындарға хабарласа алады, оның 45 пайызы ұялы телефон пайдаланушылары. Қызмет шеңберінде Бангладештің қолданыстағы алты ұялы байланыс операторының кез-келгеніне жазылымы бар кез-келген ұялы телефон қызметін пайдалана алады. Ұялы банктік қызметтер шеңберінде банк ұсынған Банк агенті өзінің атынан ұялы банктік шоттар ашу, кассалық қызмет көрсету (кіріс және төлемдер) және шағын несиелермен жұмыс жасау сияқты банктік қызметті жүзеге асырады. Ұялы шоттан қолма-қол ақша алу, сондай-ақ әр транзакцияны «карта мен PIN» орнына «ұялы телефон және PIN» арқылы растайтын банкоматтан жасалуы мүмкін. Ұялы банк жүйесі арқылы ұсынылатын басқа қызметтер - бұл адамнан адамға (мысалы, қаражат аударымы), бизнес-адамнан (мысалы, көпес төлемі, коммуналдық төлемдерден төлем), бизнестен адамға (мысалы, жалақы / комиссиялық төлемдер), үкіметтен адамға (мемлекеттік жәрдемақы беру) операциялары.

2012 жылдың мамырында, Laxmi Bank Limited алғашқы мобильді банкингті іске қосты Непал оның өнімімен Ұялы хата. Мобильді Хата қазіргі уақытта үшінші тарап платформасында жұмыс істейді Сәлеметсіз бе, Пайса бұл Непалдағы барлық телекоммуникациялармен үйлесімді, яғни. Непал Телеком, NCell, Ақылды тел және UTL, сонымен қатар елдің түрлі банктерімен өзара әрекеттеседі. Кейін платформаға алғашқы мүшелер Laxmi Bank Limited Сиддарта Банкі, Катманду Банкі, Commerz және Trust Bank Nepal және Халықаралық Лизингтік-Қаржы компаниясы болды. Шамамен 30 миллион халқы бар елде 5 миллионнан астам адам Непалда ұялы банкингке жазылды[18] соңғы мәліметтер бойынша Непал Rastra Bank,[19] Непалдың орталық банкі.

Barclays деп аталатын қызметті ұсынады Barclays Pingit, және Сәлем ақша Африкада ұялы телефонмен әлемнің көптеген аймақтарына Ұлыбританиядан ақша аударуға мүмкіндік беретін қызметтерді ұсыну. Пингит банктер консорциумына тиесілі. 2014 жылдың сәуірінде Ұлыбритания Төлемдер кеңесі іске қосты Пайм алушының ұялы телефонының нөмірін қолдана отырып, бірнеше банктің және құрылыс қоғамдарының клиенттері арасында мобильді төлем жасауға мүмкіндік беретін мобильді төлем жүйесі.[20]

2017 жылдың қарашасында Үндістанның мемлекеттік банкі деп аталатын Үндістанда интеграцияланған банктік платформаны іске қосты YONO кәдімгі банктік функцияларды, сонымен қатар Интернет-дүкендер, саяхаттарды жоспарлау, таксиге тапсырыс беру немесе онлайн-білім беру сияқты төлемдер бойынша қызметтерді ұсыну.[21]

2019 жылдың қаңтарында неміс тікелей банк N26 басып озды Революция 2,7 миллиард долларға бағаланған және 1,5 миллион қолданушысы бар Еуропадағы ең құнды мобильді банк ретінде.[22][23]

Төменде 2014 жылы әлемнің таңдаулы елдерінде соңғы үш айда ұялы банктік қосымшаларды пайдаланатын адамдардың үлесі көрсетілген тізім келтірілген. Тізім жүргізген сауалнамаға негізделген. statista.com оның ішінде 82 914 респондент.[24]

ДәрежеЕл / территория2014 жылы қолдану
1 Индонезия77%
2 Қытай73%
3 Тайланд64%
4 Үндістан59%
5 Сингапур58%
6 Польша58%
7 АҚШ32%
8 Малайзия54%
9 Гонконг49%
10 Австралия47%
11 Мексика45%
12 Испания44%
13 АҚШ43%
14 Италия42%
15 Біріккен Корольдігі41%
16 Бразилия39%
17 Канада34%
18 Португалия31%
19 Франция30%
20 Бельгия27%
21 Германия21%
22 Жапония19%

Сондай-ақ қараңыз

Ескертулер

  1. ^ BBVA. Мобильді банкинг. Centro de Innovación BBVA. б. 22.
  2. ^ KPMG «Монетизациялы мобильді телефон» 2011 жылғы шілде
  3. ^ «Әлемдегі алғашқы WAP банк норвегиялық». itavisen.no. 24 қыркүйек 1999. мұрағатталған түпнұсқа 2011 жылғы 4 мамырда. Алынған 18 қазан 2010.
  4. ^ Дас, Кедар; Терең, Құсым; Пан, Милли; Бансал, Джагдиш; Нагар, Атуля (2014). Мәселелерді шешуге арналған жұмсақ есептеу бойынша төртінші халықаралық конференция материалдары: SocProS 2014, 2 том. Гейдельберг: Шпрингер. б. 377. ISBN  9788132222194.
  5. ^ «Банктердің үштен бірінде мобильді анықтама бар». Mapa Research. 16 мамыр 2012. мұрағатталған түпнұсқа 2013 жылғы 28 қаңтарда. Алынған 16 мамыр 2012.
  6. ^ Tiwari және Buse, 2007, б. 73-74
  7. ^ Федералдық резервтік кеңес, «Тұтынушылар және мобильді қаржылық қызметтер», наурыз 2012 ж
  8. ^ «Мұрағатталған көшірме» (PDF). Архивтелген түпнұсқа (PDF) 2010 жылғы 27 қарашада. Алынған 9 қыркүйек 2010.CS1 maint: тақырып ретінде мұрағатталған көшірме (сілтеме)
  9. ^ Пападжорджи, Петрак; Пинет, Франсуа; Гимараес, Алейн; Папатханасио, Джейсон (2015). Іскерлік тиімділікті арттырудың автоматтандырылған кәсіпорын жүйелері. Херши, Пенсильвания: IGI Global. б. 7. ISBN  9781466688414.
  10. ^ Палмер, Дэнни. «BankBot Android зиянды бағдарламасы Google Play дүкеніне жасырын түрде кіріп отыр - үшінші рет | ZDNet». ZDNet. Алынған 3 қазан 2018.
  11. ^ Брук, Крис (21 қараша 2017). «Google Play-ден мобильді банктің трояндық банкі анықталды, жойылды». Digital Guardian. Алынған 3 қазан 2018.
  12. ^ [1], Мобильді төлемдер
  13. ^ «4G ұялы байланысын ең көп пайдаланатын елдер: ең үздік 10 ұлт - Bloomberg». bloomberg.com. Алынған 29 сәуір 2014.
  14. ^ «Әлемдік LTE қамтуының картасын жасау (бұл сіз ойлағаннан аз жерде) - Tech News және Analysis». gigaom.com. Алынған 29 сәуір 2014.
  15. ^ «Өзгеретін өмірдің 9 жылдығын тойлау». Safaricom. 10 тамыз 2010. Алынған 31 наурыз 2019.
  16. ^ Фридман, Томас (2 қараша 2010). «Хайпқа сеніңіз». The New York Times.
  17. ^ «Мобильді банкинг дамып келе жатқан нарықтар мобильді қаржыландыруды қабылдаған кезде өседі». Ұялы байланыс жаңалықтары. 12 мамыр 2011. мұрағатталған түпнұсқа 24 маусым 2018 ж.
  18. ^ «Непалда 5 миллионнан астам мобильді банкті пайдаланады». Khalti сандық әмияны. 6 қараша 2018 ж. Алынған 6 қараша 2018.
  19. ^ «Непал Растра Банкінің ай сайынғы статистикасы» (PDF). Непал Rastra Bank. 6 қараша 2018 ж. Алынған 6 қараша 2018.
  20. ^ «Paym шолуы». Төлемдер кеңесі. Алынған 21 сәуір 2014.
  21. ^ «SBI қаржылық қызметтерге арналған YONO интеграцияланған қосымшасын іске қосады». Hindu Business Line. 23 қараша 2017. Алынған 24 қараша 2017.
  22. ^ Смит, Оливер (10 қаңтар 2019). «2,7 миллиард долларды құрайтын бағамен N26 Еуропадағы ең құнды ұялы банк ретіндегі революцияны басып озды». Forbes. Алынған 7 ақпан 2019.
  23. ^ Dillet, Romain (9 қаңтар 2019). «N26 банктік стартап 2,7 миллиардтық бағалау кезінде 300 миллион доллар жинайды». TechCrunch. Алынған 7 ақпан 2019.
  24. ^ «2014 жылы әлем бойынша мобильді банктік қосымшаларды пайдалану, елдер бойынша». Статиста. Алынған 1 қыркүйек 2018.

Пайдаланылған әдебиеттер