Ақша аударғыш - Money transmitter

Заң кодексінде АҚШ, а ақша аударғыш немесе ақша аудару қызметі ақша аудару қызметін немесе төлем құралдарын ұсынатын кәсіпкерлік субъектісі болып табылады.[1] АҚШ-тағы ақша аударғыштар деп аталатын ұйымдардың үлкен тобының бөлігі болып табылады ақша қызметтері кәсіптері немесе MSB.[2] Федералдық заңға сәйкес, 18 USC § 1960 ж., Кәсіпорындар ақша таратқыштың мемлекеттік анықтамасына сәйкес келетін жағдайда ақша таратқыш лицензиясына тіркелуге міндетті.[3]

Реттеу

АҚШ-тың қырық тоғыз штаты (сан.) Монтана ) заңдар бір штаттан екінші штатқа өзгеріп отыратынына қарамастан, ақша аударымдарын реттейді (яғни лицензиялауды талап етеді).[4] Штаттардың көпшілігі ақша аударымдарының кепілдемесін талап етеді, олардың ауқымы 25000 доллардан 1 миллион долларға дейін және ең аз мөлшерде капиталға деген қажеттілік. Мемлекеттік реттеушілердің қауымдастығы, Ақша аударымдарын реттеушілер қауымдастығы (MTRA) бар[5] Америка Құрама Штаттарында ақша бірлігі мен біртектілігін және ақша аударымдарын тиімді және тиімді реттеуді қалыптастыруға тырысады. MTRA-ға мүшелік ақша аударымдарын және жол чектерін сатушыларды реттейтін мемлекеттік бақылаушы органдардан тұрады, ақша аударымдары, сызба және басқа ақша құралдары. 2019 жылдың көктемінде МТРА ақша қызметтерін бизнесті реттеуге қатысты мәселелер бойынша МТРА Директорлар кеңесіне кеңес беру, кеңес беру және көмек көрсету мақсатында Өнеркәсіптік консультативтік кеңесті («МАБ») құрды. [6].

АҚШ-тың мемлекеттік реттеушілері өздерінің көзқарастары 2020 бағдарламасы арқылы банктік емес және финтехтік фирмалардың негізгі реттеушілері ретінде инновацияны дамытуға бағытталған, лицензиялау процесін өзгертеді, қадағалауды үйлестіреді, финтек компанияларын қатыстырады, мемлекеттік банктік бөлімшелерге көмектеседі, банктердің жұмысын жеңілдетеді. банктік емес қызметтерді ұсыну және үшінші тұлғаларға қадағалауды тиімдірек ету [7].

Ақша аударымдары 2015 жылдың қазан айында АҚШ-тағы банктік емес қаржылық қызметтер индустриясын қолдайтын және осы саладағы инновациялар мен дамуды ынталандыратын салалық жетекші ұйым ретінде ашылған басқа да МСБ-мен, Money Services Business Association (MSBA) қауымдастығын құрды. АҚШ-тың федералды және штаттық реттеушілерімен білім мен коммуникацияға жәрдемдесу кезінде төлемдер индустриясы [8]. 2018 жылғы 5 қыркүйектегі жағдай бойынша MSBA өзінің қызметіне Ұлттық ақша аударымдары қауымдастығының (NMTA) қызметтері мен мүмкіндіктерін енгізді [9]. MSBA және басқа салалық қауымдастықтармен бірге Халықаралық ақша аударымдары конференциялары (IMTC),[10] Маймида, Флоридада өтетін IMTC WORLD конференциясына әлемдік ақша аударымдарын жылына бір рет біріктіреді. 2017 жылы ХБАО-да 450-ден астам қатысушылар жиналды, олардың 67% АҚШ-тан.[11].

The Қаржылық қылмысқа қарсы күрес желісі АҚШ қаржы министрлігінің (FinCEN) MSB тіркеуді талап етеді.[12] Сондай-ақ, жұмыс істеу үшін лицензия талап ететін кез-келген штатта лицензиясыз ақша аударымымен айналысу ауыр қылмыс болып табылады.[13] Интернет және мобильді төлемдер қызметтері сонымен қатар штатта тұратын жеке тұлғаларға қызмет ұсыну үшін мемлекеттік ақша аударымының лицензиясын іздеуі керек.

FINCEN бұл туралы шешім қабылдады Құнды берудің бейресми жүйелері (IVTS) тіркеу және лицензиялау мақсатында ақша аударушылар болып саналады.[14] Қаржыландыру IVTS-ті «басқа географиялық жерде үшінші тұлғаға төленуге тиісті ақша қаражатын немесе олардың баламалы құнын жасау мақсатында ақша алатын кез келген жүйе, механизм немесе адамдар желісі» деп анықтайды. Бұлар белгілі Гавала Таяу Шығыста, Ауғанстан мен Пәкістанда, Үндістанда «хунди» және Қытайда '«fei ch’ien» ретінде.

Шеңберінде 2012 жылы қабылданған ережелерде Додд-Франк туралы заң The Тұтынушылардың қаржылық қорғаныс бюросы (CFPB)[15] «Ақша аудару ережесі» бойынша өз ережесін кеңейтіп, ақшаны шетелдерге электронды түрде жіберетін АҚШ тұтынушылары үшін қосымша қорғауды қосты.[16] Ереже кез келгенге бағытталған ақша аударымы ақша аударымдары арқылы жүзеге асырылатын, төмен ақшалай құнды тұтынушыдан тұтынушыға аударымдар ретінде анықталған мекеме; банктер немесе несиелік серіктестіктер, арқылы ақша аударымдары немесе Автоматтандырылған есеп айырысу орталығы (ACH) операциялар, сонымен қатар шетелдік елдердегі жеке тұлғалармен.

Сондай-ақ қараңыз

Әдебиеттер тізімі

  1. ^ «Иллинойс штатында жасалған ереже - Қаржылық реттеу» Ақша жіберушілер туралы заң «. 1 қаңтар 1995 ж.
  2. ^ «FinCEN - Мен MSBмін бе?». Алынған 3 маусым, 2013.
  3. ^ «18 UCS § 1960». Алынған 20 мамыр, 2014.
  4. ^ Атлас, Адам (2010-01-28). «Ақша аударымын лицензиялау». Moneytransmitterlicense.blogspot.com. Алынған 2013-06-03.
  5. ^ «MTRA - ақша аударымдарын реттеушілер қауымдастығы;». Mtraweb.org. 2012-10-23. Алынған 2013-06-03.
  6. ^ «Салалық консультативті кеңес IAC». MTRA. Алынған 2019-11-08.
  7. ^ «VISION2020». CSBS. Алынған 2019-11-08.
  8. ^ «MSBA - ақша қызметтері бизнес қауымдастығы». мсбассоциация. Алынған 2019-11-08.
  9. ^ «NMTA». мсбассоциация. Алынған 2019-11-08.
  10. ^ «Халықаралық ақша аударымдары және халықаралық шекаралық конференциялар». Imtconferences.com. Алынған 2019-11-08.
  11. ^ «IMTC». Imtconferences.com. Алынған 2019-11-08.
  12. ^ «Ақша қызметтерін бизнеске тіркеу (MSB)». FinCEN. Алынған 2013-06-03.
  13. ^ Эндрю Schout (2008). «АҚШ-тың ПАТРИОТТАРЫ АҚЫСЫ БОЙЫНША Лицензиясыз ақша аударатын бизнес және ер адамдар арасындағы ақша» (PDF). 39. McGeorge Law Review. Алынған 2013-06-03. Журналға сілтеме жасау қажет | журнал = (Көмектесіңдер)
  14. ^ «FinCEN Advisory - Құнды берудің формальды емес жүйелері (IVTS)» (PDF). Наурыз 2003. мұрағатталған түпнұсқа (PDF) 2014-06-30.
  15. ^ «CFPB> тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы». Consumerfinance.gov. Алынған 2013-06-03.
  16. ^ «Ақша аударымдарын аудару ережесі (Е ережесіне түзету)». Тұтынушылардың қаржылық қорғаныс бюросы. Алынған 2013-06-03.

Сыртқы сілтемелер