Кепілақы - Down payment

Кепілақы (немесе кепілақы, а деп те аталады депозит - британдық ағылшын тілінде), бұл автокөлік немесе үй сияқты қымбат заттарды / қызметтерді сатып алу үшін бастапқы аванстық төлем. Ол, әдетте, операцияны аяқтаған кезде ақшалай немесе баламалы түрде төленеді. A қарыз төлемнің қалған бөлігін қаржыландыру үшін қандай-да бір түрі қажет.

Бастапқы жарнаның негізгі мақсаттары несие беру ұйымында несие алуға ақша жасауға жеткілікті капиталдың болуын қамтамасыз ету болып табылады резервтік банк қызметі жүйелер және қарыз алушы қарыз болған жағдайда қарыздың бір бөлігін өтеуге мүмкіндік береді әдепкі. Жылы жылжымайтын мүлік, актив ретінде пайдаланылады кепіл несиені дефолттан сақтандыру мақсатында. Егер қарыз алушы несиені төлей алмаса, несие беруші заңды түрде активті сатуға құқылы және төлемдер мен үстемеақыларды қоса алғанда, несие бойынша қалған қалдықты өтеу үшін түсімді сақтауға құқылы. Алғашқы төлем, бұл жағдайда несие берушінің тәуекелін кепілзат құнынан төмен деңгейге дейін төмендетеді, бұл несие беруші төлемеген жағдайда толық соманы қайтарып алуы ықтимал.

Алғашқы жарнаның мөлшері осылайша несие берушінің кепіл құнын төмендетуі мүмкін түрлі факторлардан, сондай-ақ соңғы төлем уақыты мен кепіл мүлкін сату арасындағы жоғалтқан пайдадан қаншалықты қорғалғанын анықтайды.

Сонымен қатар, алғашқы жарнаны төлеу қарыз алушының ұзақ мерзімді инвестициялау үшін белгілі бір ақша қаражатын жинай алатынын көрсетеді, бұл несие берушінің қарыз алушының қаржысы сенімді екендігінің дәлелі ретінде қалауы мүмкін және қарыз алушы өзінен тыс қарыз алмаған. білдіреді.

Егер қарыз алушы несиені толығымен төлей алмаса, алғашқы жарна сомасы тәркіленеді.

Сомалар

Ішінде АҚШ, үй сатып алу үшін алғашқы төлемдер, әдетте, сатып алу бағасының 3,5% - 20% аралығында өзгереді.[1] Федералдық тұрғын үй басқармасы 1934 жылы құрылғаннан бастап алғашқы төлемдердің төмендеуін жақтады және қазіргі кезде FHA несиесін алуға құқылы қарыз алушылар алғашқы төлем үшін тек 3,5% төлейді. 2000-2007 жылдардағы үй бағасының өсуімен несие берушілер бастапқы жарнаны аз немесе мүлдем қабылдамауға дайын болды (100% қаржыландыру, сатушының көмегімен алғашқы жарнаға көмек, үкіметтің алғашқы жарналарын ұсынушылар немесе алдымен 80% тіркесімін ұсыну арқылы) және 20% екінші ипотека ) жеке тұрғын үйді негізгі тұрғын үй ретінде сатып алу үшін. Қазіргі уақытта, Америка Құрама Штаттарында ардагерлер ісі жөніндегі департамент біліктілік санатындағы ардагерлерге толық қаржыландыруды ұсынады. USDA үй несиесі бағдарламасы сонымен қатар бастапқы жарнасыз толық ипотекалық несие ұсынады. Бұл несиелер тікелей немесе кепілдендірілген несиелер түрінде қол жетімді және ауылдық жерлерде үй сатып алатын білікті қарыз алушыларға ұсынылады. Мемлекеттік қаржыландыру жөніндегі тұрғын үй агенттіктерінің көпшілігі алғашқы жарнаға көмек көрсетеді. Алғашқы төлемге көмек бағдарламалары әрқайсысына белгілі бір талаптармен ерекшеленеді. Мемлекеттік немесе жергілікті тұрғын үй басқармасы, коммерциялық емес ұйым немесе несие беруші әдетте DPA бағдарламасына қойылатын талаптар мен шарттарды белгілейді. Кейбір бағдарламалар сізден немесе сіздің несиелік сарапшыңыздан үйді алғаш сатып алушылар үшін алғашқы төлемге көмек туралы қысқа курстан өтуді талап етеді.[2] Үй сатып алушыларға көмек көрсету бағдарламалары мемлекетке қарай әр түрлі болады және бастапқы жарна немесе жабу шығындары үшін несие сомасының үш пайызына дейін жетуі мүмкін. Кейбір штаттарда таңдалған географиялық аймақтарда үй сатып алуды қолдайтын арнайы бағдарламалар бар.[3]

Жеке тұлғалар инвестициялық жылжымайтын мүлік ретінде үй сатып алғанда, несие берушілер үшін үлкен қауіп бар. Сондықтан несие беруші жоғары пайыздық мөлшерлемені талап етіп, жоғары төлемді күтуі мүмкін.

Сондай-ақ қараңыз

Әдебиеттер тізімі

  1. ^ ""HUD"". Архивтелген түпнұсқа 2012-03-20. Алынған 2010-10-12.
  2. ^ «Алғашқы төлемге көмек»
  3. ^ https://www.hsh.com/finance/mortgage/home-buyer-programs.html